导读：根据国家统计局发布的数据显示，中国人口的出生率连续两年跌破1%，2021年的净增人口创造了60年的新低，从2022年开始，人口很可能进入负增长阶段。更令人担忧的是，少子化的同时，我们正在进入重度老龄化社会，80，90后很可能面临无养老金可领的窘境。

9月20日，国家卫健委在新闻发布会上，发布了一项预测，2035年左右，60岁及以上老年人口将突破4亿，在总人口中的占比将超过30%，我国即将进入重度老龄化阶段。

与此同时，据2019年4月中国社科院世界社保研究中心发布的《中国养老金精算报告2019-2050》，未来30年间全国城镇企业职工基本养老保险基金当期结余在勉强维持几年的正数后便开始加速跳水，赤字规模越来越大，到2035年我国养老金累计结余很可能全部耗尽。

也就是说，80后或许会成为第一代无养老金可领的群体。

面对这些现实情况，不少网友在线哭诉：

“80,90后，小时候赶上计划生育，没有兄弟姐妹，只能独自负担四个老人的养老问题，工作了赶上就业难，就业了又碰上996、延迟退休，房子贵，教育成本高，孩子都不敢生，现在又说老了可能连养老金都领不到，怎么啥倒霉事都让我们摊上了？！”

“我们这一代是几个年轻人缴费养一个退休的老人，等到我们80,90后退休，搞不好得一个年轻人缴费，供养两个老人，到时候养老金结余没了，我们缴纳了一辈子社保，晚年却无养老金可领，到时候该怎么活啊？”

“养老”变迁史

近几年，生育率逐年走低，养老金缺口越来越大，虽然国家一直在想办法应对养老难题，比如，放开三胎、延迟退休、养老金入市、引入养老金中央调剂制度，但却解决不了根本问题。

养老金中央调剂制度——

简单的说，就是“拆东墙补西墙”。把养老金富足地区的结余用到黑龙江、青海、辽宁、吉林、内蒙古等养老金入不敷出的地区。

要想晚年过得有尊严，生活水平不会下降，单纯依靠养老金是不可能实现的。

对于我们每个人来说，提前做好个人养老计划，才是最实际有效的办法。

安得财富认为，养老规划，有这么几个要点：

1、评估自己的欲望和需求，设定初步的退休目标。

每个人对物质生活的追求不同，有些人的消费水平非常高，而有些人则喜欢简朴的生活，在设定初步的退休目标时，先要搞清自己的欲望和需求，然后计算出自己退休后每个月需要的基本开销，除此之外，还要将一些额外的开支计算进去，比如医疗费用、旅游费用等。

2、分析你目前的财务状况。

了解自己目前的财务状况，可以帮助我们更好的进行养老规划。对于收入单一的家庭来说，每月的薪资、需要缴纳的贷款以及日常生活开销都是固定的，所以比较好计算，但是对于高净值家庭来说，除了以上这些资产外，还要计算继承或者接受转让的财产，房屋租金，理财投资所得到的收益等等，想要理清家里的所有资产和负债，并不是一件简单的事情，但理清过后，却可以帮助我们更好的了解自己的财务状况，开源节流，减少不必要的开支，每个月尽可能的储蓄更多的养老基金。

3、关注家庭的财务风险和健康风险。

财务风险主要指的是投资中的金融资产和不动产，在此需要特别提醒大家的是，对于普通家庭来说，一定要降低高风险投资品在自己家庭总资产中的占比。减少或停止使用金融杠杆进行投机。除此之外，更要关注健康风险。普通家庭最怕的就是“因病返贫”，所以需要对家庭成员的身体状况进行监测，有条件的家庭也可以通过配置重疾险等来规避因病返贫的潜在风险。

4、通过理财的方式，保证钱生钱。

想要晚年过得安稳轻松，光靠养老金是远远不够的，我们必须要通过理财的方式，让钱生钱，具体如何操作呢？首先，年轻时一定要多积累财富，每个月储存固定的养老基金，这笔钱必须是持续的、稳定的、安全的、增值的、不可挪用的，不要关注这笔钱的短期收益，而要放眼长期利益，养老基金也需要进行投资理财，在选择所投的产品时，短期高收益的产品不要碰，因为高收益必定伴随高风险，我们需要让这笔钱在安全稳健的同时，跑赢通胀，可以考虑一些固定收益类产品，比如国债、大额存单、政信定融等背靠政府信用的资产。