偷梁换柱、虚假承诺，误导投资者踏上私募大船！

昨天，当大家都还沉浸在李易峰PC事件时，安小妹又刷出来一条大新闻——

2012年，家住上海的曹先生在银行员工周某的推荐下，购买了130万号称“年化复合收益率达60%-70%，每年有90%强制分红，三年返本，七年到期返回全部收益，资金安全无风险”的理财产品。

结果，2019年8月产品到期后，不仅本金未能按时兑付，账面还出现了浮亏，原本说好的“银行理财产品”也莫名其妙地变成了“私募股权基金”，兑付时间直接被延长至2032年3月。

眼看自己130万本金兑付时间遥遥无期，曹先生一怒之下将该银行诉讼至法院，要求其赔偿本金及收益。

对此，法院表示：

首先，曹先生不能提供相应的书面凭证，证明自己购买的是广发银行的理财产品，所以对于他要求赔偿全部本金及收益的主张不予采信。

其次，虽然广发银行金山支行在代销私募基金产品的过程中存在明显过错（并未对投资人进行风险承受能力评估且未妥善保管业务资料），但由于私募股权基金的特殊性，在该基金尚未清算的情况下，曹某某作为有限合伙人，所持有的股权份额是盈利还是亏损以及盈亏的程度，均处于不能确定的状态。

所以，上海金融法院最终决定驳回上诉，维持原判。

如何确定自己购买的产品是银行自营还是代销？

130万在银行购买的理财产品，到期后变成了银行代销的私募基金。现在，不仅利息无法预知，就连本金都岌岌可危。

曹先生的遭遇，并非个例。

随便上网搜搜，银行购买的理财产品转身变成代销的案例不胜其数。

其中，老百姓最为熟悉的，就是去银行办理存款业务，结果被“理财经理”一忽悠，存款直接变保险，等到客户急用钱的时候去银行取，才发现自己上当受骗了。

那么，到底该如何区分自己所购买的产品是银行自营还是代销的呢？

首先，看资金投向。

银行自营的理财产品，一般投向货币、债券市场、央行票据等稳定领域，收益较低，但安全系数相对较高。

银行代销的理财产品，包括基金、保险、私募、信托、黄金等，是第三方金融机构放在银行平台上售卖的，银行在此过程中仅担当“中介”角色，获取佣金，对于产品的风控无法把控，所以在安全性上，银行并不会给你买单，但是在收益方面，银行代销的理财产品则非常有优势，这也是它吸引投资者的重要原因之一。

其次，看产品代码。

正规的银行理财产品，有唯一的以大写字母“C”开头的14或15位产品编码。想要证实你购买的产品是否为银行自营，可以百度搜索【中国理财网】(www.china-wealth.cn)：

把编码输入到该网站的查询框，如果能查询到，即为银行自营产品！

打破刚兑后，投资者该如何识别风险？

自从《资管新规》正式实施以后，银行的保本型理财退出历史舞台，对于投资者来说，想要买到既安全放心，收益又不错的理财产品越来越难。

尤其是在资产荒叠加低利率的当下，投资者如果想要追求高于银行存款的收益，就要适应相应的风险，毕竟，鱼与熊掌不可兼得，以往“低头闭眼”买理财的习惯，必须改掉。

今后，无论你是在第三方平台购买产品，还是在银行购买自营或代销的产品，都要关注“底层资产”的情况。

有些投资者认为银行对风险的把控更加严格，所以就懒得去看底层资产的具体标的，也有些投资人认为自己之前合作过的资管机构非常专业，对其很是信任，所以并不需要自己去了解产品的底层资产投资方向。

这样做，对于投资者自身来说是轻松了，但也存在不小的风险隐患。

比如，投资者很有可能一不小心购买到与自己实际风险承受能力不匹配的银行理财产品，或是资管机构“看走眼”，将资金投向了风险极高的项目中。

最终，为此错误买单的，还是投资者自己！

无数血泪经验告诉我们，想要减少投资风险，就要做到事前准备，事后观察，事无巨细，你对产品了解得越多，对风险的把控就越强。

最后，时刻谨记：

风控不严、投向不明的产品不要碰！

收益过高、完全不懂的产品不要碰！

超出自身风险承受能力的产品不要碰！

与国家政策背道而驰的产品不要碰！