以前常说：赚钱容易守钱难。

现在是：赚钱难，守钱更难。

为什么这么说呢？

一切还要从最近金融市场上发生的一件令人大跌眼镜、震碎三观的奇幻事件说起。

上周五，安小妹写了一篇文章：400亿存款人间蒸发，多位老人哭诉：存的养老钱取不出来了 讲述了近期河南村镇银行暴雷与储户“被赋红码”一事，文章发出后，收到了许多网友的留言，其中，有三个问题备受关注。

问题一：为什么会有这么多外地人，把钱存进偏远的乡村银行？

根据最新报道，此次涉及到的40万储户分别来自湖北、广东、山东、安徽等不同省份，存款额度几万、几十万、上百万不等。他们之所以能接触并了解到河南村镇银行储蓄项目，还要“归功于”度*满、京*金融、小*金融等不同第三方平台。

起初，他们都是在这些线上金融平台存入的定期存款，后来受国家政策影响，这些产品下架后，河南村镇银行获得了他们的电话号码，之后在银行电话或短信的引导下，才将资金转移至村镇银行微信小程序存储。

至于为何会选择将钱存进偏远的乡村银行，不少储户表示：

一是之前一直在这些第三方平台购买理财产品，所以对他们比较信任；

二是对银行本身的安全性比较放心，而且与国有六大行相比，这些小银行的存款利率更高。

据储户王芳表示，她2020年8月开始通过度*满购买这四家（村镇银行）的五年期按年靠档计息产品，累计存入60多万，年后利率在4.8%左右。

而同一时期，国有六大行中，五年期存款年利率最高的建行也只有3.75%。

2020年国有六大行在全国主要城市的实际挂牌存款利率均值

问题二：储户存进银行的钱，到底是“存款”还是“理财产品”？

北京权达律师事务所合伙人孔德峰对记者表示，目前储户维权走向有几种可能：一是按照非法吸收公众存款处理，属于刑事案件，通过向涉嫌犯罪的主体追赃弥补受害人损失；二是认定是正常存款，由村镇银行偿还，但是村镇银行没有偿付能力的话，按照破产处理，存款保险可赔付，但有一定额度限制；三是考虑国家金融信誉，由其他银行打包并购这些村镇银行，由并购的银行偿还存款。

也就是说，如果定义为“非吸”，赔付的主体将是新财富集团。

根据目前许昌警方掌握的线索，河南新财富集团已经将部分资金转移到了境外，此种情况下，储户想要拿回自己钱的希望，将更加渺茫。

但如果定义为“存款”，意味着，赔付的主体仍是该商业银行。

依据中华人民共和国《存款保险条例》，商业银行为存款人提供本息保险服务，50万内100%赔付。也就是说，50万以内的存款，商业银行将全额退回给储户。

对钱款的定性不同，最后的结果也大不相同。

所以，储户维权群内，大家都在不止一遍地强调自己存进村镇银行的钱，“是正规的银行存款”，而不是“理财产品”。

下图为储户向记者提供的产品页面：

储户提供的定期存款产品页面

为了进一步巩固证据，还有多位储户跑到线下网点开具了存款证明。

储户到线下开具的存款证明

对于40万储户来说，存进村镇银行的400亿资金，是存款无疑。但官方最终会如何定性这笔钱，现在还暂未得知。

问题三：银行都暴雷了，老百姓还能相信谁？以后该去哪里存钱？

以前，老百姓总是盲目的相信银行，根本不会去筛选银行的规模和实力，而是哪里给的利息高，就把钱存到哪里。尤其是一些中老年人，经常会为了一袋米、一桶油，或者一年多出的几百块钱的利息，而选择周边的村镇银行。

殊不知，村镇银行的风险要比城商行、农商行、股份行以及国有大行高出许多。

根据《2021年度村镇银行调研报告》统计数据，2018年、2019年、2020年全国村镇银行资产总额分别为1.51万亿、1.69万亿、1.94万亿，负债总额分别为1.33万亿、1.51万亿、1.74万亿，资产负债率分别为 88.1%、89.3%、89.7%。净利润分别为100.2亿元、101亿元、76.9亿元，2020年平均利润为468亿元，较上年下降24%，资本充足率分别为18.3%、17.2%、15.7%，不良贷款率分别为3.66%、3.7%、4%。

相比之下，华安证券研报统计，国有大行的不良率仅为1%，股份行不良率为2%，城商行不良率为2%，农商行不良率为2.4%。

风险大小，高下立见。

相信经历过这件事后，老百姓投资会变得更加谨慎。同时，一个新的问题也会出现：以后该去哪里存钱？

俗话说，赚钱容易守钱难。

今年，受疫情以及国际大环境影响，不仅赚钱难，守钱更难。

为了避免财富缩水，在此安得财富有几点建议提供给大家，仅供参考：

1、减少消耗品。

比如车子、包包等，易折旧贬值。

2、慎重投资浮动类收益资产。

比如基金、股票、期货、外汇、比特币等。风险大，“守”钱的难度远远超过赚钱。

3、不要把所有的钱都存银行。

银行不仅收益低，自《资管新规》发布之后，理财产品也不再保本，把所有钱都存到银行只会加速财富缩水，所以，还是建议大家分散投资，另外选择银行时，优选国有六大行。

4、不要乱买房乱借钱给别人。

房子虽然是不动产，但如今的楼市已和二十年前大不相同，想要靠投资房产一本万利的时代已经过去，现在疫情反复，很有可能一不小心就陷入失业的窘境，所以无论是买房还是借钱给别人，都要慎重，钱一旦拿出去，想要收回来就很难了。

5、配置一定比例的固收资产。

这点很重要。越是市场不稳定的时候，越要给自己留条“后路”。尤其是上有老下有小的家庭，固定收益类资产的配置，将会是你家庭财富稳定的基石。

目前市面上比较常见的固收类资产包括国债、大额存单、地方债、政信定融、政信信托等，其中收益相对较高的是政信定融和政信信托，年化收益在8%左右，比较适合稳健型投资者配置。

6、坚持运动，保持身心健康。

最后一点同样非常重要。那就是时刻保持身心愉悦，坚持运动。

俗话说得好：健康是福。这个健康指的不止是身体，还有心理。爱惜自己的身体、合理饮食、减少生病住院的机会，同样可以省下一大笔钱。