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家庭月入不到一万元小夫妻该如何理财

2022/06/22 15:02:51 | 来源:互联网 作者:佚名 次浏览

  对于工作没几年,又刚刚建立家庭的年轻小夫妻而言,理财显得越来越重要。“95后”小夫妻李巧玲和付梓浩,他们积蓄不多,月收入不到1万元,还计划未来的两到三年内要孩子。那么,面对房贷、车贷还款压力,适合他们家庭的理财方法是什么呢?

  案例

  “95后”小夫妻李巧玲和付梓浩刚刚结婚,先前在父母的帮助下,两人在寒亭区买了一套120平方米的房子,月供2000元。最近,小夫妻又买了一辆新车,月供4000元,还贷3年,加上两人每月约2000元的日常基本开销,对月收入不到1万元的小夫妻来说,目前经济压力很大。

  “现在物价这么高,房贷、车贷还款压力也很大,还想攒点钱在未来的两到三年内要孩子。到时候奶粉、尿不湿等各种开销应该也不少,不‘开源节流’真不行!”李巧玲感叹道。据李巧玲介绍,她大专毕业两年,现是一家产业园的办公室职员,月薪3500元,丈夫在我市一家大型电子公司上班,加上补贴、绩效以及年终奖等,平均月薪约6000元,两人也无其他收入来源。手头上的存款只有结婚时存下的2万元。目前开销较大,夫妻俩也几乎没再存下钱。

  支招

  “从李巧玲夫妇的收支状况来看,整体财务状况偏紧,家庭年收入不到12万元,除去每年将近10万元的固定开支,理论上每年结余2万元左右。”CHFP理财规划师、金融理财师AFP持证人马大鹏表示,面对即将到来的生育、抚育以及未来几年教育投入等压力,李巧玲夫妇需要从现在开始做好家庭理财规划,不仅要努力工作,增加收入,还要注意节流,减少不必要的消费。同时,选择一些适合自己的理财,让结余的钱保值增值。

  为此,马大鹏对于李巧玲夫妇给予以下三方面的家庭理财建议:

  建立“财富增值”账户,获得长期收益

  所谓“财富增值”账户就是通过理财渠道让钱增值,常见的理财渠道有股票、基金、债券、银行理财产品、P2P金融等。建立“财富增值”账户,能获取较为可观的长期年化回报率,以此应对未来换房、子女教育、个人养老等长远资金需求。

  目前,恰逢证券市场各大指数估值较低的时间段,比较适合入市。但像李巧玲夫妇这样的年轻人对证券市场不熟悉,收入弹性也不大,比较适合选取3至5只指数基金,以基金定投的方式参与。基金定投作为较为稳健的投资方式,是业内推崇的新手投资方式,我国的沪深300、中证500等指数长期定投的收益率较为可观,建议李巧玲夫妇将每月盈余的一半左右用来参与基金定投,定投1000元以上。

  建立“灵活机动”账户,兼顾预留资金收益

  投资之前,留存一定的家庭备用金是有必要的,一般家庭备用金最好是3至6个月的固定支出。对李巧玲夫妇而言,除车贷的话,大约要预留1.2万元至2.4万元。但年轻家庭的不可控开支较多,需要有一部分钱灵活使用,但活期存款利率太低,建议寻求一些银行的“活期宝”产品或“余额宝”等互联网货币基金理财产品。像“活期宝”不仅可以灵活存取,还有接近定期利率的增值,余额宝等互联网货币基金理财产品流动性、安全性系数较高,收益也比银行活期存款高一些。这样,在保证了流动性和安全性的同时,还能兼顾预留资金的收益性。

  搭建保险体系,提高家庭风险抵御能力

  像李巧玲夫妇这样的年轻家庭抵御风险的能力较差,经不起大的风险情况发生,建议最好搭建一个性价比高的保险体系。每月可攒出一小部分结余,为夫妻二人购买一些售价不高的百万医疗险、意外险或定期寿险,后期还完车贷以及经济收入提升后,可以再搭配一些重疾险。

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