2022年大部分时间里，股票投资者和债券投资者的体会是“冰火两重天”：股票涨了后总会跌回去，债券跌了后总会涨回来。市场的大幅震荡，基金定投的魔力大减，反倒是银行理财产品，虽然收益有所下滑但仍受到市民的青睐。投资者的风格明显转向稳健。

　　针对这种市场行情，有银行推出了一些可以像基金一样定投的银行理财产品，为投资者提供了可以积少成多、滚动投资的渠道。

　　近日，建行面向代发工资客群开通理财产品定投功能。日前，笔者打开“中国建设银行”APP理财板块“我的理财”页面点击“零钱理财”发现，该行共有“嘉鑫固收类最低持有90天产品（代工专享）”“嘉鑫固收类最低持有60天产品（代工专享）”“睿鑫固收类最低持有180天第1期（代工专享）”等多款产品可实现定投。以“嘉鑫固收类最低持有90天产品（代工专享）”为例，笔者点击该款产品显示，该产品最低持有投资期限90天，起购金额1元，风险等级为R2较低风险，业绩比较基准为3.55%，市民可选择每月、每周或每天进行定投。如市民设置每周五为定投日和100元定投金额，每周五保证该账户里有充足的金额，系统会自动扣款，持有90天可按日赎回，也可连续投资。

　　此外，交通银行在多年前就试水了理财产品定投。近年来，该行可定投的理财产品逐渐增多。在交通银行手机银行“理财定投”一栏里目前可定投的产品已达16款。如该行交银理财稳享现金添利理财产品B款，七日年化收益率2.1670%，1元起投，快赎20万元，T+0到账。该行另外一款正在热销的交银理财博享鑫荣日开1号（365天持有期）理财产品同样支持定投，1元起购，为净值型（非保本浮动收益），成立以来年化收益率3.94%，最低持有365天。

　　那么，选长期还是短期视情况而定，理财产品定投起点低，运作规范，可以为投资者培养良好的理财习惯。虽然定投操作起来很简便，一般可以自动设置定期买入，不过定投贵在坚持，一般需要3年到5年才能看到成果。

　　因此，银行理财师建议，不要将家庭所有的收入都进行投资，而要进行科学地配比。具体来说，家庭资产分为四大账户：第一是日常开销账户，主要为短期消费，占家庭资产的百分之十，负责家庭3个月至6个月的支出；第二是杠杆账户，主要专款专用、以小博大，占家庭资产的百分之二十，解决疾病与意外保障等大额突发开支；第三是短期收益账户，重在收益，占家庭资产的百分之三十，主要为家庭资产创造收益，用有风险的投资创造高回报；第四是长期收益账户，主要本金安全、收益稳定，占家庭资产的百分之四十，未来一定要用、需要提前储备，用于子女教育基金、成人养老金等。