要让客户真正从你的服务中受益，才是理财师存在的价值。

　　——安得财富

　　8月18日，习近平主席主持召开中央财经委员会第十次会议强调：在高质量发展中促进“共同富裕”，统筹做好“重大金融风险防范化解工作”。

　　感触颇深。

　　投资是一件充满风险的事情，要获取收益，就要承受风险，而如何令客户获得长期稳健的收益，是每一位理财师最重要的责任。

　　10月28日，针对“理财师如何为客户做好资产配置，令客户获得长期稳健的收益”这一问题，安得财富理财师团队，展开了一次激烈且深度的讨论。

　　下文为此次会议的心得总结，希望能为各位投资人带来些许价值。

　　一、何为资产配置？

　　资产配置，简单来讲就是将你的钱分成几部分，然后对应选择风险级别的产品，寻找“最优性价比”的投资组合。

　　这里的性价比，指的是风险与收益的平衡。

　　二、资产配置该怎么做？

　　真正的资产配置是非常专业的工作，需要根据每个家庭的实际情况，辅以专业的理财工具，才能得出最终的执行方案。

　　在此，我们仅从理财师如何制定资产配置的角度，来为大家提供一些思路。

　　1、设置风险目标

　　有过投资经验的人都知道，无论是1000元起投的银行理财，还是100万起投的信托理财，在投资前，都会让你做一个“风险评估问卷”，这个问卷的目的，就是判定你的“风险承受能力与主观偏好”。

　　通过这个问卷，可以清晰的判别你的风险承受类型。如果你是风险厌恶型，那么风险级别较高的产品，便不会出现在你的家庭资产配置组合中。除非你自己强烈要求。

　　设置风险目标，是资产配置的第一步，也是至关重要的一环。它决定了你在后面的投资策略制定环节，可以选择怎样的产品以及每种产品的配置比例。

　　从安得财富理财师的过往经验来看，大多数投资者皆为保守型投资者，他们厌恶风险，更加注重相对确定的投资回报。

　　2、制定投资策略

　　在确定了投资者的风险类型后，接下来要做的就是制定投资策略。

　　投资策略是投资者在证券投资活动中为避免风险、获取最理想收益而综合采取的策略。投资者策略的制定主要关注三点：收益、安全性、流动性。

　　从安得财富理财师的过往经验来看，投资策略的制定通常要结合投资者的投资目标和风险承受能力。投资策略的类别很多，但对于大部分家庭来说，采用更多的都是被动投资——就是买入后持有的方式，这种方式虽然不像主动投资那样有机会获取超额收益，但贵在安全稳健，无需冒过大的风险。

　　3、搭建投资组合

　　这步很难。

　　因为金融市场上可选择的投资品太多了，很容易让人眼花缭乱。

　　要想获得最优搭配方案，单靠普通投资者自身是比较困难的。这时就需要具备相当实战经验及理论基础的专业理财师的帮助了。

　　从安得财富理财师的过往经验来说，大部分家庭选择两到三种投资品，进行资产的搭建组合就已足够了。而投资比例方面，则需要根据投资者的风险承受能力和偏好进行配置。风险承受能力高的，可以适当调高股票等高风险资产的比重，反之则降低高风险资产的比重。但无论你的风险偏好高低，类似政信定融这类固定收益的投资品是一定要配置的，因为它不仅可以给你带来长期的稳定收益，还是家庭资产的基石。

　　4、投资风险预估

　　以上三步，是资产配置的过程。而最后一步，则是对投资风险的预估。

　　毕竟，没有任何一项投资是毫无风险的。但是我们可以想办法把风险降到最低。这就要求投资者对所投产品，有相当程度的了解。

　　从安得财富理财师的过往经验来看，大部分客户对所投产品的了解都来源于理财师的传达，这也就要求我们的理财师需要具备相当厚度的知识储备和实战经验，并随时掌握金融市场动向，及时调整客户在不同投资品中的资产配置比例。

　　当然，还有一点很重要，那就是保持与客户的沟通交流，无论发生任何风险，都要做客户最坚强的后盾。

　　三、理财师在资产配置中扮演怎样的角色？

　　在与客户的日常交流中，安得财富的每位理财师对于自己在这个过程中所扮演的角色，都有着自己的理解。

　　安得理财师小易认为：

　　要把客户当朋友。

　　资产配置的过程并不难。难的是你对客户的了解。如果你和他（她）的相处就如你和你的朋友般轻松自在，那你对他（她）的需求以及期望就会了如指掌，只要真正了解客户的需求，才能做好家庭资产的配置。

　　安得理财师莉莉认为：

　　我和客户的相处，可以说亦师亦友。

　　我的很多客户，都拥有相当丰富的人生阅历，在和他们相处的过程中，我总能学到很多书本上学不到的经验，而在这个过程中，我也可以用我的专业来为他们服务，我们互相帮助，互相学习，这种关系亦师亦友。

　　安得理财师阿杜认为：

　　我觉得自己更像一个知识的传达者。

　　投资者中不乏很多理财小白，他们对金融知识的了解相对匮乏，在和他们的沟通中，我需要做到的是了解他们的需求，并为他们讲解相应产品的底层资产以及预估风险等，在我看来，作为一个专业的理财师，不仅要让客户从你的服务中获取资产的稳健增长，还要能得到自身的成长！

　　理财师如何为客户做好资产配置？仅凭这一篇文章一次会议，肯定是说不清楚的。但怎样才算是一个好的理财师？我们似乎已经有了共识。那就是——要让客户真正从你的服务中受益！这也是理财师存在的价值所在。