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安得财富:理财师如何为客户做好资产配置?

2021/11/03 11:34:34 | 来源:安得财富 作者:安小妹 次浏览

  要让客户真正从你的服务中受益,才是理财师存在的价值。

  ——安得财富

  8月18日,习近平主席主持召开中央财经委员会第十次会议强调:在高质量发展中促进“共同富裕”,统筹做好“重大金融风险防范化解工作”。

  感触颇深。

  投资是一件充满风险的事情,要获取收益,就要承受风险,而如何令客户获得长期稳健的收益,是每一位理财师最重要的责任。

  10月28日,针对“理财师如何为客户做好资产配置,令客户获得长期稳健的收益”这一问题,安得财富理财师团队,展开了一次激烈且深度的讨论。

  下文为此次会议的心得总结,希望能为各位投资人带来些许价值。

安得财富:理财师如何为客户做好资产配置?

  一、何为资产配置?

  资产配置,简单来讲就是将你的钱分成几部分,然后对应选择风险级别的产品,寻找“最优性价比”的投资组合。

  这里的性价比,指的是风险与收益的平衡。

  二、资产配置该怎么做?

  真正的资产配置是非常专业的工作,需要根据每个家庭的实际情况,辅以专业的理财工具,才能得出最终的执行方案。

  在此,我们仅从理财师如何制定资产配置的角度,来为大家提供一些思路。

  1、设置风险目标

  有过投资经验的人都知道,无论是1000元起投的银行理财,还是100万起投的信托理财,在投资前,都会让你做一个“风险评估问卷”,这个问卷的目的,就是判定你的“风险承受能力与主观偏好”。

  通过这个问卷,可以清晰的判别你的风险承受类型。如果你是风险厌恶型,那么风险级别较高的产品,便不会出现在你的家庭资产配置组合中。除非你自己强烈要求。

  设置风险目标,是资产配置的第一步,也是至关重要的一环。它决定了你在后面的投资策略制定环节,可以选择怎样的产品以及每种产品的配置比例。

  从安得财富理财师的过往经验来看,大多数投资者皆为保守型投资者,他们厌恶风险,更加注重相对确定的投资回报。

  2、制定投资策略

  在确定了投资者的风险类型后,接下来要做的就是制定投资策略。

  投资策略是投资者在证券投资活动中为避免风险、获取最理想收益而综合采取的策略。投资者策略的制定主要关注三点:收益、安全性、流动性。

  从安得财富理财师的过往经验来看,投资策略的制定通常要结合投资者的投资目标和风险承受能力。投资策略的类别很多,但对于大部分家庭来说,采用更多的都是被动投资——就是买入后持有的方式,这种方式虽然不像主动投资那样有机会获取超额收益,但贵在安全稳健,无需冒过大的风险。

  3、搭建投资组合

  这步很难。

  因为金融市场上可选择的投资品太多了,很容易让人眼花缭乱。

  要想获得最优搭配方案,单靠普通投资者自身是比较困难的。这时就需要具备相当实战经验及理论基础的专业理财师的帮助了。

  从安得财富理财师的过往经验来说,大部分家庭选择两到三种投资品,进行资产的搭建组合就已足够了。而投资比例方面,则需要根据投资者的风险承受能力和偏好进行配置。风险承受能力高的,可以适当调高股票等高风险资产的比重,反之则降低高风险资产的比重。但无论你的风险偏好高低,类似政信定融这类固定收益的投资品是一定要配置的,因为它不仅可以给你带来长期的稳定收益,还是家庭资产的基石。

  4、投资风险预估

  以上三步,是资产配置的过程。而最后一步,则是对投资风险的预估。

  毕竟,没有任何一项投资是毫无风险的。但是我们可以想办法把风险降到最低。这就要求投资者对所投产品,有相当程度的了解。

  从安得财富理财师的过往经验来看,大部分客户对所投产品的了解都来源于理财师的传达,这也就要求我们的理财师需要具备相当厚度的知识储备和实战经验,并随时掌握金融市场动向,及时调整客户在不同投资品中的资产配置比例。

  当然,还有一点很重要,那就是保持与客户的沟通交流,无论发生任何风险,都要做客户最坚强的后盾。

  三、理财师在资产配置中扮演怎样的角色?

  在与客户的日常交流中,安得财富的每位理财师对于自己在这个过程中所扮演的角色,都有着自己的理解。

  安得理财师小易认为:

  要把客户当朋友。

  资产配置的过程并不难。难的是你对客户的了解。如果你和他(她)的相处就如你和你的朋友般轻松自在,那你对他(她)的需求以及期望就会了如指掌,只要真正了解客户的需求,才能做好家庭资产的配置。

  安得理财师莉莉认为:

  我和客户的相处,可以说亦师亦友。

  我的很多客户,都拥有相当丰富的人生阅历,在和他们相处的过程中,我总能学到很多书本上学不到的经验,而在这个过程中,我也可以用我的专业来为他们服务,我们互相帮助,互相学习,这种关系亦师亦友。

  安得理财师阿杜认为:

  我觉得自己更像一个知识的传达者。

  投资者中不乏很多理财小白,他们对金融知识的了解相对匮乏,在和他们的沟通中,我需要做到的是了解他们的需求,并为他们讲解相应产品的底层资产以及预估风险等,在我看来,作为一个专业的理财师,不仅要让客户从你的服务中获取资产的稳健增长,还要能得到自身的成长!

  理财师如何为客户做好资产配置?仅凭这一篇文章一次会议,肯定是说不清楚的。但怎样才算是一个好的理财师?我们似乎已经有了共识。那就是——要让客户真正从你的服务中受益!这也是理财师存在的价值所在。

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