“新客老客一起拼团买理财啦！半年期1万元起购，2人团年化预期收益率为4.28%，三人团4.31%，4人及以上团4.35%。”最近，市民翁女士的朋友圈出现了几家银行“拼团理财”“拼团贷款”的信息，这些产品大多显示，“团员”越多越划算。银行机构的理财、贷款产品，咋开启了“拼多多”模式？“团购理财”靠谱吗？记者进行了探访。

　　“拼团”，对于经常网购的扬州人来说一定并不陌生。

　　目前银行也加入了“团购军团”。记者探访获悉，扬州市场上推出“拼团理财”的大多为中小银行、城商行等。“不管是零售商品，还是银行理财、贷款产品，本质上都是需要吸引更多的新客户。”我市银行业一位业内人士说，受疫情影响，当前各类理财收益率下行，对消费者吸引力不如从前，“拼团”也是营销手段上的一种新尝试。

　　记者了解到，浙商银行扬州分行目前推出的“拼团理财”，主打“拉一人成团，团员越多，收益越赞”，此外“发起人”团长还有更多额外奖励。不过，对于“团长”，该行设置了明确的门槛，必须是该行“开通e家银资产池客户”，对于“团员”，更要求是“活动开始之前未在我行进行过理财风险承受能力评估的客户”。

　　除了理财产品，银行贷款也试水走起“拼团”路线。比如，最近，南京银行扬州分行 “你好e贷”活动打出了这样的宣传：“利率就要拼着降，3人团年利率6.08%、8人团年利率5.88%、15人团年利率5.58%……”记者了解到，该行这种“贷款拼团”模式，为纯线上办理，按日计息，随借随还，最高可贷30万元。

　　低利率环境下，银行零售端竞争压力增大

　　一向颇为“高冷”的银行机构，为啥学起电商去“拼团”了？我市一位银行业人士表示，受疫情影响，市场流动性持续宽松，货币基金和银行理财收益率均处于下行阶段。“最近，作为货币基金投资的代表，余额宝七日年化收益率首次跌破2%，足以说明当前利率环境。”该人士称，利率下行对储户失去了吸引力，银行零售端就需要开拓更多的获客渠道。

　　记者获悉，为了进一步适应疫情带来的市场环境的变化，扬州银行的不少理财经理也逐步从线下向线上转型，拉起了微信群、客户群，开通了服务号、直播号，线上服务自己的客户。而这些“团购类”产品，也大多开通了线上办理通道，可以实现“足不出户，以老带新”。

　　“目前零售商业、餐饮住宿等部分行业受疫情影响较大，‘宅家’成为主流，个人消费普遍受到影响。”我市一位不愿意透露姓名的国有银行人士称，虽然扬州多家银行积极布局场景消费、手机银行等，但居民整体消费的活跃度降低，也一定程度影响了银行的盈利能力。“对消费贷、个贷等类似产品开展花式促销，以‘拼团’方式给贷款利率打折，也是应对大环境以及行业竞争的自救手段。”上述国有银行人士说。

　　理财非存款，合理选择、理性投资

　　不少市民关心，银行“开团”的理财产品靠谱吗？记者了解到，同为起投金额为1万元、期限半年的银行理财产品，不少国有大行预期年化收益率多在3.7%浮动，股份银行在4%左右浮动。以“拼团理财”4.35%的利率来计算，同样购买1万元理财，半年以后的收益，比国有、股份制银行高出了32元、17元左右，实际上，“拼团理财”有点类似收益更高的“新客户专属”理财。

　　“加上近期全球股市呈现弱势行情，4月、5月国债发售时间延期，大额存单、固定期限类理财产品，成为稳健型投资者的首选。”浙商银行扬州分行一位理财经理透露，在闲钱投资上，越来越多的市民会选择提前锁定长期收益。对“拼团”发起人，会要求是有投资经验的老客户，参团的新客户也需要到营业网点进行登记、风险评估等，处于利率的优势，“拼团理财”目前反响不错。

　　业内人士认为，“拼团模式”属于银行零售业务方面的创新尝试，可以给部分投资者带来实惠。不过，理财非存款，由于各家银行在门槛、入团方式、风控等方面各有差异，建议客户要结合自身风险评估、个人资产情况、产品风险等级等，合理选择、理性投资。