最近，有两个关于“提前退休”的新闻火爆网络。

　　一个是28岁的前字节跳动程序员郭宇，因为财富自由而提前退休的消息，在知乎上讨论阅读数近千万，一度冲上知乎热榜第一。

　　一个是2019年6月1日，修订后的《中华人民共和国公务员法》于7月1日起正式实施，山西、河北等多地先后出台了最新的特殊工种职工提前退休办法，但凡满足条件的企事业单位职工，均可享受提前退休福利。

　　这两条新闻之所以如此火爆，其原因不言而喻——提前退休，是每个人的梦想。尤其是28岁的郭宇，当我们还在熬夜加班写方案，深夜与客户喝酒拉关系，每天奔波在家、公司两点一线，为几千块钱的工资而用命换钱的时候，人家已经早早实现财富自由，去追求自己想要的生活。如此巨大的差距，令人既羡慕又嫉妒。

　　很多人做梦都想提前退休，但现实的压力却让我们不得不低下头颅继续埋头苦干。对于我们普通人来说，就真的没有办法了吗？

　　当然有！

　　美国有一个很火的“FIRE运动”，“FIRE”（Financial independence, retire early），意思是“经济独立、提早退休”。FIRE运动是一场以经济独立和提前退休为目标的生活方式运动。

　　这个运动的核心逻辑是：降低物质欲望，无论你现在赚多少钱，都要过极简的生活，要摆脱买买买的心魔，保证储蓄率达到收入的70%。如果你这样做了，就能用最快的时间攒够一年生活费的25倍，然后靠每年4%的理财收益过上闲暇生活。用这个方法，有的人甚至能在30几岁就提前退休。

　　“提前退休”意味着一个人不靠工作收入就能生活。

　　如果你想要提前退休，首先，你要计算出存下多少钱，才能保障在没有收入的情况下，仍能保持现在的生活水平；其次，你要想办法通过投资来跑赢通货膨胀，增加自己的被动收入。

　　如果按照前面所说的，攒够一年生活费的25倍，我们以一个人一年所需生活费的基本标准10万元来计算，那么提前退休的目标就是攒够250万元。

　　值得注意的是，靠每年4%的理财收益过上闲暇生活这一理论，最早是在1994年，由麻省理工学院学者威廉?班根（William Bengen）提出的。而放到2020年，每年4%的理财收益已经明显无法跑赢通货膨胀的速度。所以在接下来的计算中，安小妹会按照每年10%的理财收益为前提，利用“复利”公式计算一下存到250万，究竟需要多久。

　　“复利”公式：收益=本金×（1+收益率）时间

　　每月投资金额5年10年15年20年

　　3500元/月273,601705,1011,405,6722,537,453

　　5000元/月390,8581,007,2882,008,1063,624,933

　　10000元/月781,7172,014,5754,016,2127,249,867

　　假如每月定投3500元，保证每年的收益率达到10%，那么20年后，你连本带利就可以获得2,537,453元；如果将每月投资金额由3500元提升到10000元，那么只要11年左右，你就能得到250万，实现提前退休的目标。

　　显而易见，在相同的目标下，每月定存的本金越高，所需的时间就越短。

　　反之，在相同本金和收益下，假设三个人分别从20岁、25岁和30岁开始投资，那么到每个人60岁的时候，结果又会如何呢？

　　假设每月定投5000元，收益还是10%：

　　30年后35年后40年后

　　20岁起投31620397.9

　　25岁起投18983190.26

　　30岁起投11302439.62

　　（如果你感兴趣，可以去网上搜定额定期投资计算器来计算。）

　　从图中的数据可以看出：理财开始得越早，利用复利的威力，你也就能越快、越轻松地实现财务自由。

　　爱因斯坦曾说过：“世界上最强大的力量不是原子弹，而是复利+时间。”

　　巴菲特说：“全世界最厉害的力量叫做想象力，但最恐怖的力量叫做复利，复利可以让你的钱越变越大，大到你无法想象的地步。”

　　很多人提到投资理财，总觉得是离我很遥远的事，我手头上就只有这么点钱，根本无财可理，我学投资理财有意义吗？

　　这种观点大错特错！

　　越是穷，越是要早点开始理财。

　　因为贫穷会让你在意外和重疾面前不堪一击；贫穷的人，没有任性挥霍享乐的筹码；贫穷的人想要过上理想中的生活，需要比别人付出更多的时间和精力，越是穷，越要早点开始为这一切做好准备。

　　那么对于普通人来说，想要提前退休，具体应该怎么做呢？

　　首先，你要了解个人的收支情况。

　　记账不仅是一段记忆回溯之旅，更是一个重温自我生活的过程。清楚的了解自己的收入和支出是理财的基本条件，它能让你知道每一笔支出到底花在了哪里，然后砍掉那些非必要的支出。在留下日常房租、伙食费等“必要支出”后，把之前不必要浪费的钱用来做一些理财产品，让钱生钱。

　　其次，你要趁早投资。

　　通过上面的分析我们知道，时间越长，复利的效果就会越明显，手里的钱也会越滚越多。所以，只要你起步比别人早，坚持每个月拿出一部分钱用于投资，就已经和同龄人拉开了差距。

　　再者，你需要找准方向。

　　老话说的好：方向不对、努力白费。

　　30年前，小明将100万元投入到某保险产品中，年化收益率5%；小张将100万购买政府债券，每年投资收益率10%。

　　30年后，同样的100万，购买年化收益5%的保险，变成了432万；而购买10%的政府债券，则变成了1745万，差距简直Amazing！

　　当你同样付出时，既然有回报率更高又稳妥的选择，为什么不呢？

　　最后，你要尽可能增加投资本金的规模。

　　假设年利率10%，当你有10万元本金时，每年只能拿到1万元的收益；而当你有250万元时，那么光每年的投资收益就能有25万元！

　　有投资经验的投资者都知道，政府债的年化收益率达到10%，并不是一件很难的事。如果被动收入能达到25万，对于大多数普通人来说，就已经是财务自由的一种状态了。所以只要有合理的理财规划，并坚定执行，即便是普通人，也一样可以实现提前退休的愿望。

　　另外，安小妹也很好奇，对于大家来说提前退休需要多少钱呢？欢迎大家在留言区和安小妹留言互动哦~