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年轻人投资应循序渐进选择理财产品

2020/07/03 11:07:44 | 来源:安得财富 作者:安小妹 次浏览

  对于年轻人而言,互联网宝宝产品打开了“理财”的一扇门。然而,随着货币基金类产品的收益率不断降低,如何更好地安置闲钱,成为了许多年轻人理财上的难题。
  按资金量选稳健产品
  在年轻人真正开始理财之前,很多人对“闲钱”的理解就是活期、定期和余额宝,这是因为处于事业上升期的“后浪”群体,通常工作忙碌,不可能花太多时间用在理财上,因此就过于注重便利性,比如把大量的资金都放在余额宝里,或放在活期里不管,等到有一定数量了就存为定期存款。
  实际上,即使是喜欢低风险产品的“理财懒人”,也可以通过一些简单的学习,提升投资的效率。年轻人具体选择哪些理财产品,首先取决于资金量的多寡。
  资产仅有1万~2万元,除了可以放在余额宝等货币基金里,银行的T+0类的现金管理产品,则是更好的选择,不仅在流动性和便捷性上超越了货币基金,收益率更高,而且近年来银行也降低了投资门槛,大多数产品1万元起购。
  资产达到5万元,那么大多数的银行理财产品,都在可以选择的范围内。银行理财产品与存款的区别是,不保障本金和收益,并且一般不能提前赎回。如今银行理财产品已经取消了刚性兑付,一些净值型的理财产品还可能出现短期的亏损。但整体上而言,它仍然是稳健理财的选择,收益率高于现金管理类的产品。
  资产达到了20万元以上,大额存单也是一个很好的理财选择,3年期大额存单的收益率与一般的理财产品相近,不过,大额存单比理财产品更安全有保障,它属于真正的银行存款,保障本金和收益,同时也受到存款保险的保护。
  按投资期限选择风险程度
  除了手里闲钱的数额以外,资金闲置的时间也是选择理财产品时的重要考量。无论是银行存款还是大额存单的提前支取,或者是理财产品的转让,都是以损失收益为代价的。因此,最好在投资的一开始就知道这笔钱的大致用途,会闲置多久。一般来说,投资期限越长,就越可以去尝试一些风险程度更高的产品,适当忽略短期的波动。
  不确定什么时候会使用的钱,就放在货币基金、银行T+0产品里,比如你的应急准备金,可以3~ 6个月的支出为基准;如果有一大笔钱准备等待时机进入股市,也可以放在此类高流动性的产品里。
  3个月到1年内会使用的资金,可以选择各类银行理财产品,这类产品有不同的投资期限,主要包括3个月、6个月、9个月和1年等,这样对时间和收益都有一定程度的保障。
  1~2年后会使用的资金,可以选择长期纯债基金,虽然近期债市经历了一波较大的调整,但长期来看,在经济的下行期,债市通常会有较好的表现。
  3~5年后才会使用的资金,可以按自己的风险偏好程度去选择投资产品。如果不想承担任何风险,可以选择长期的大额存单或中小银行的存款;如果可以承担一定的风险,那么债市、股市都可以适度地参与。

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