陈女士是绍兴市上虞区人,因工作单位在镜湖新区,就在周边租了一个单身公寓。陈女士每月薪资到手5000元左右,除去房租和日常用度之外,每月能结余2000元左右。她觉得,这笔钱说多不多,但如果日积月累,也会比较可观。目前,陈女士暂时没有房贷压力,父母也都有养老金,她对风险的承受能力比较低,想配置一些能够稳定收益的投资组合,不知道理财师有什么好的建议?
理财师建议
1、基金定投
像陈女士这种情况,相当于每月有一笔2000元的投资额,比较适合定投基金。因为陈女士是风险厌恶型的投资者,所以有必要对基金类型进行筛选。
如果选择定投股票型基金或混合型基金,一定要关注基金的持仓股票,尽量选择主投价值型股票的基金,例如白酒、食品、银行、家电等板块的龙头,虽然涨起来不快,但风险也相对可控。
如果选择被动指数型基金,建议暂时不要去追已经连续上涨了一段时间的热门ETF。近期因全球市场波动,一些优质的投资标的正处于低位,可追踪一下沪深300、中证500等比较稳定的股票指数基金,等待合适时机进行定投。
收益与风险往往相伴相生,为了增加投资组合的稳定性,陈女士最好拿出一部分钱来定投债券基金和货币基金,这两类产品的收益偏低,但相当稳健。
2、存款与理财
一段时间后,陈女士的定投总额会慢慢变多,投资选择也会变多。适当的条件下,可取出一些用于配置银行定期存款和理财产品。
在存款产品中,建议陈女士关注结构性存款,这类产品保本,且期限不会太长。收益方面,一般能够达到购买时标注的预期年化收益率。也因为有这些优点,结构性存款的额度一直比较紧张,大多数时候是需要抢购的。
银行理财中,可以关注各类节日专属和面向特定对象的产品,如3月8日不少银行都推出了“女神节”专属理财,还有节前推出的春节专属理财等,这些产品的预期收益一般高于普通理财,但因为额度有限同样需要抢购。
3、配置保险
除了关注收益,也可以拿出一些钱给自己和家人增配一些保险。如给自己配置重疾险、意外险等,为父母配置商业医疗险等,撑起家庭“保护伞”。至于配置顺序,最好基于家庭成员在整个家庭中所起到的经济作用决定。
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