购房者在贷款时可以选择两大还款方式:等额本息和等额本金。
其中的等额本金又被称利随本清或是等本不等息还款法。等额本金是指:在还款期内,将贷款数总额等分成相同数量的各分,然后需要每月偿还同等数额的本金+剩余贷款在该月所产生的利息。
计算公式:每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率 每月本金=总本金/还款月数 每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率 还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2 还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额
优点:1、计算非常简便,实用性很强
2、一般情况下,在相同的贷款年限时,等额本金法支付的利息<等额本息法支付的利息。
2、随着还款次数的增多,还债压力会逐渐降低;
缺点:前期支付的本金和利息较多 适用人群:等额本金法由于其因前期的还款压力较大,随后后逐月递减的特点,因此更加适合在前期时间还款能力更强的贷款人。比如:年纪稍微大一点,处于收入高点或是即将退休的人。这类一般都有一点积蓄,但随着年龄的增长,可能面临退休,未来收入会逐渐减少。
等额本金法还款方式方式还可以选择是按月还款或是按季还款。比如中国银行,由于银行结息惯例的要求,一般会要求采用按季还款的方式进行还款。
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