手里有20万存款，但是一点也不懂理财，这钱该放哪儿？

　　现在社会经济发展迅猛，货币贬值速度增快，很多人开始意识到，如果只是简单的把钱放在银行里面不去打理，就意味着钱在贬值。

　　想要跑赢通货膨胀，“理财”是唯一的出路。

　　虽然网上教人理财的视频和文章很多，可真正能给外行人讲清楚的却很少。今天，安小妹就来跟大家分享一些，真正适用于普通人的理财思路。

　　01

　　找到适合自己的投资组合

　　100万以内的本金，可投资的菜并不多。最重要的，是根据自己的实际情况，按照不同比例，搭配出适合自己的投资组合。

　　具体怎么做呢？

　　以20万本金为例。

　　首先要弄清楚：

　　你现在的年龄多大？

　　家庭经济状况如何？

　　是否有房贷、车贷等负债？

　　未来收入增长潜力有多少？

　　这20万是你唯一的积蓄，还是临时的闲钱？

　　以上问题的答案，将决定你的理财方向。

　　如果这20万你不太在乎，就可以尝试高风险的投资；如果是你全部的家底，那就要以固收类的保守理财为主。

　　另外钱的用途也大有讲究：

　　如果你还年轻，这只是你暂时的积蓄，那完全可以分出一部分，去赌高收益的机会；但如果这钱两三年内会有重要用途（例如：结婚买房等），那分配就要谨慎。

　　了解完以上情况后，你要做的，就是把钱分配到不同的理财工具里。

　　02

　　把钱分配到不同的理财工具里

　　普通人理财的首要目的是抵御通胀，保值增值。

　　根据过去十几年我国货币发行量以及GDP增速的实际差值来看，平均每年的通货膨胀率至少达到5.6%以上。

　　这意味着如果你选择的理财工具年化收益小于5.6%，就是在贬值。

　　顺着这个思路，我们来看一下，当下年化收益率能达到5.6%以上的理财工具都有哪些？

　　指数、股票型基金、

　　信托、地方政府债、

　　股票、外汇、期货、

　　P2P、还有高利贷、比特币等。

　　毫无疑问，以上投资，年化收益率都有机会达到5.6%以上。

　　但从风险、收益及普通人的理财能力等综合角度考虑，我认为100万以内最应该重点关注和投入的地方是收益固定的固收类理财。

　　固收类理财产品，包含但不限于银行存款、银行理财产品、货币基金、地方政府债券、信托等固定收益类资产。风险低，波动小，抗冲击能力强，投前就能知道投后收益，适合追求长期稳定收益的投资者。

　　我建议您把这些作为投资的主要方向，在这些产品里面，根据自己的实际情况，选择一两个深入了解，重点投入，比如地方政府债券，就已经足以跑赢通胀了。

　　当然，如果您很忙，既不想操心，也不愿意费脑子，更不愿意冒风险，就想坐等收钱，那就买信托吧。

　　至于股票、外汇、期货、P2P、还有高利贷、比特币之类的高风险理财，能避则避！历史的血泪经验告诉我们，这些类似赌博一样的投资，只会让你越陷越深，有去无回。

　　03

　　不要被别人左右你的选择

　　这是我最想给所有理财小白的一个忠告。

　　因为自己不懂理财，又很想通过理财快速赚钱，所以大多数理财小白，都很喜欢“跟风”投资。

　　比如，看到基金大涨，就跟风买基金；见到金价飙升，就去疯抢黄金；听说股票大涨，就赶紧开户炒股。

　　更夸张的是，有些人听到一些理财教程里说这个股票好，那个基金不错，就会立马行动买入，完全不顾及背后的风险。

　　如果你也有过类似经历，安小妹劝你及早止步。

　　因为投资是个门槛很高的专业领域，需要多年的学习，对于投资经验近乎于0的理财小白来说，盲目入市，风险极高。何况，世上没有两片相同的树叶。就算我们与对方做出相同的选择，也不一定会有相同的结果。

　　所以，适合别人的方式不一定适合你。不要让他人的决定左右你的选择。学会独立思考，做出适合自己的判断，才是明智之举。

　　最后，我真诚的建议那些对理财并不十分专业的普通投资者，与其花费大量的时间与金钱去研究股票、比特币等高风险高回报的投资，倒不如选一两个收益固定的理财产品重点投入，然后把省下的时间投入到你自身的专业中去，让自己成为这个领域第一梯队的专业人士，然后祈祷这个行业突然爆发。这才是普通人实现财务自由唯一靠谱的办法。