几年前，小宗离开南方考到了青岛某大学，毕业后，小宗就一直在青岛工作，在父母的帮助下，他在青岛购买了一套房子。小宗与现任女朋友交往已有三年的时间，在父母的催促下，二人计划于明年5月举办婚礼。小宗询问过身边已婚的朋友后发现结婚需要一笔不小的费用，婚期日益临近，二人决定从现在开始为婚礼筹备资金。目前小宗手里还有5万元的存款，二人每月税后工资合计在1.5万元左右，除了房贷需要还，其他的都是茶米油盐的日常开销。小宗觉得筹备婚礼资金单从日常节约是行不通的，如何进行资产配置，才能助他在明年5月给女朋友一场难忘的婚礼呢？

　　浪漫是当下年轻人骨子里不可磨灭的因子，仪式是浪漫的一种外显形式。“仪式是什么？它就是使某一天与其他日子不同，使某一时刻与其他时刻不同。”为了那一天，为了那一个时刻，他们在积极筹备资金，如何高效、合理的筹备资金？我们听听理财师们怎么说。执子之手，与子偕老。小宗情侣的难忘婚礼还是需要好好规划一下。最主要的是在风险一定的情况下，达到收益最大化，这就是我们常说的资产配置。

　　从小宗情侣的基本状况看，这个家庭处于建巢阶段，经济基础虽然相对薄弱，但已经开始拥有自己的居所，负债水平和消费能力处于相对平衡状态，抗风险能力不足但潜在的风险也相对较低。投资偏好方面，可以承担较高的投资风险，但是可投资金不多。综上，建议60%的可投资产投资于权益类工具，例如股票，基金，用于财富的快速增长。20%的可投资产投资于债券类工具，例如银行的理财产品，债券类基金等等。10%的资产用于给自己及女朋友买保障。10%的资产投资现金类产品，例如银行的活期性理财，货币基金等等，以应对生活的日常消费。

　　权益类资产方面，建议配置有风险分散、专家打理优势的股票或混合类基金。为了进一步分散风险，建议采用50%一次性投入，剩余部分按月定投的方式。也可以全部采用定投的方式。基金定投的微笑曲线是大家所熟知的，只要坚持定投，按以往的数据，10%的年均回报率还是可以轻松实现的。把定投的时间安排在发工资后的1-2天，这样既分散了风险，又有强制储蓄的功能。

　　债券类工具，推荐银行的债券类理财产品。目前银行的理财产品，主流的投资都是债券类，这种产品的收益和流动性适中。保险，是每个人都必不可少的。俗话说，保险不是为了改变生活，而是为了防止生活被改变。重疾险、意外险、医疗险，依次配置。

　　现金类产品推荐银行的活期理财产品，例如青岛农商银行的悦享添利产品，近期的七日年化收益高达4.37%。资金随用随取，T+1到账，灵活性高。

　　综上，小宗手中的5万初始投资，可以3万元买股票型基金，1万购买银行理财，0.5万购买重疾保险，0.5万购买银行理财（与1万买同样产品，追加购买即可）。每月的结余约1万元，0.6万做基金定投，可以定投3-5支基金，按月扣款。0.4万追加购买银行理财产品即可。这样1年后，资产积累预计17.304万元。可以实现难忘婚礼的美好愿景了。

　　安得财富理财师

　　小宗和未婚妻目前有存款5万元，每月有1.5万元的工资收入，假设每月还贷6000元，日常开销2000元，那么每月还有7000元资金可用于投资。由于婚期在1年以后，因此配置周期不能超过1年。按照兼顾稳定性与收益性的原则，为客户提供如下资产配置建议。

　　1、银行自营理财

　　根据小宗的资产情况和资产配置目标，以稳健型为主，银行自营理财一般为稳健型产品，综合投资于货币基金市场和债券市场及标准化金融资产等，对于小宗而言，投资稳健型理财投资工具，可获得较为稳定的投资回报，用于基本的财富保值增值。

　　目前1年期定期存款的利率为1.95%，而银行自营理财的业绩比较基准约为4.0%-4.5%，按照5万元的投资资金计算，1年期定期存款仅可获得975元利息，同期银行自营理财1年后可得2100元收益，是定期存款的2.15倍。

　　2、基金定投

　　小宗投资的目的在于1年后支付婚礼费用，时间较短，仅配置银行自营理财收益较低，不能满足其需求。

　　2019年，资本市场逐渐回暖，从宏观经济状况来看，中国正处于总需求回落、物价下行、资金利率较宽松且信用条件企稳回升的环境中，对股票、债券均有利。并且国内股票估值相对较低，可参与市场。但是，若直接参与股市，收益波动及风险系数较大，通过购买基金可以把资金交给专业的人士打理。基金定投则可以通过长期投资磨平基金净值的高峰与低谷、平摊投资成本，进一步平抑风险，稳定收益。建议小宗可以通过银行理财经理选择3-4只基金，每个月定投2000元，1年累计投资24000元，剩余5000元工资存入活期理财（一般1000元起投，七日年化收益率约为3.6%-4.1%），每满1万买入银行起点为1万元的自营理财，期限为到婚礼时间的最长期限。

　　3、地方政府债

　　如果手头比较宽裕，有一定存余资金也可以考虑购买一些最新的政府债，一般年化收益率都在9%左右，投资门槛在10~20万的都有，期限在12~24个月，这些产品都是由地方政府发行的，安全性非常高，基本上不会出现较大风险。以投资20万的江苏阜宁-政府债为例，一年投资综合收益大约在19000元，相对一般的理财收益还是高出不少，投资期限和风险大多人都可以接受。

　　以上投资均可在1年以后回收本金、获得收益，相信通过合理的资产配置，综合各项投资收益，小宗和女友一定可以筹备一场幸福的婚礼！

　　安得财富是国内领先的财富管理机构，我们秉持“惟有安全，方可长远”的企业理念，以真诚严谨的态度，为中高净值人群提供专业、安全的资产配置和多元化的财富管理服务，帮助中高净值人群实现资产的稳健增长与家族财富的永续传承。

　　投资有风险，理财需谨慎！