上安盈，“财”自由

大家好，我是小杜老师

100万存银行一年收益多少？

100万怎样理财收益最大？

100万买什么理财产品比较好？

关于100万如何理财的话题

一直是大家非常关心的问题

今天，小杜老师就一次性

把以上问题给大家做个解答

正在看文章的同学可以先把纸笔准备好

因为我下面要说的内容非常有价值，

你在其他地方绝对找不到类似的内容，

为了避免大家遗忘，可以做个小笔记。

首先，我来给大家计算一下，

100万投资不同理财产品所对应的收益有多少。

第一个：银行存款。

大家可以看一下，

这个表是我在写这篇文稿前查到的，

各大银行官网最新存款利率单，

我们主要看一下其中的国有六大行中农工建交邮，

一年期存款平均利率只有1.75%左右，

而其他银行最高的也不超过2%。

假设我们就以2%计算，100万存银行一年定期，

到期后可以拿到的利息也就是2万元。

图一：各大银行官网最新存款利率

第二个：大额存单。

这个网上问的人也比较多，

大额存单的利率比普通存款更高，

但有一定的投资门槛，一般20万元起投，

旁边这个表格呢，是我在网上找到的

国有6大行以及12家股份制银行以及城商行、农商行

最新的大额存单利率均值，其中

1年期平均利率在2.3%左右，

3年期一般可以达到4.1%，

5年期基本都可以达到5%，

100万投资大额存单1年期，3年期，5年期，

每年对应的利率分别为2.3万，4.1万，5万。

也就是说你存的时间越长，每年能拿到的利息就越高。

图2：大额存单利率均值

第三个：银行理财产品。

关于银行理财，我们之前也讲过很多次了

银行理财产品很多，R1 R2属于低风险理财产品

R3 R4 R5则属于风险较高的理财产品

一般风险等级越高，对应的收益也会相应提升。

如果以R2一年期银行理财产品为例的话，

目前，网上可以查到的国有六大行之一的

工行一年期最高利率为3.55%；

而像青岛银行、天津银行、中信银行这样的

股份制商业银行的投资风格则更加激进大胆，

一年期最高利率可达到4.5%，甚至5%以上。

相对来说，国有银行则更加保守，安全性也会更高。

综上，100万存银行理财一年期，

国有银行最高可以拿到3.55万的利息，

而股份制商业银行则可能拿到5万左右。

但承担的风险也会相对增加。

图3：工行理财产品列表

以上3个呢，就是100万存银行一年可以拿到的利息，

小杜老师先来给大家做个简单的总结：

从风险角度来看：

银行存款和大额存单都是50万以内保本保息

所以两者的安全性几乎可以划等号，

如果把风险由低到高进行一个排序，依次是：

银行存款=大额存单＜银行理财

从收益角度来看：

我们以比较安全的国有银行利息进行对比：

100万存银行一年定期利息2万

100万存大额存单一年定期利息2.3万

100万存银行理财产品一年定期利息3.55万

如果把收益从高到低进行一个排序，依次是：

银行理财＞大额存单＞银行存款

好了，说完银行，我们继续来说说债券。

常见的债券有三种：国债、企业债、地方债。

第四个：国债。

国债的安全性，我想不用说大家也都清楚。

即便是银行存款，也都有因银行倒闭

令50万以上的存款拿不回来的风险，

但国债基本没有拿不回来的风险。

因为它是中央政府为筹集财政资金

而发行的一种政府债券，

由于国债的发行主体是国家，

所以它具有最高的信用度，

在所有理财产品中，

国债被公认为是最安全的投资工具。

根据财政部发布的2021国债发行计划

今年会发行的国债分为记账式国债和储蓄国债两种，

从1月份到12月份都有国债会发行。

通常情况下，储蓄国债的利率会相对更高些。

但它的发行量也要比记账式国债少很多，

这意味着投资者会更难买到。

我们再来看看它的利率。

国债的投资期限，一般有1年，2年，3年，5年，7年，10年。

以2021年第一季度发行的国债利率来看

3年期，利率3.8%；5年期利率3.97%。

图四：2021年第一期第二期储蓄国债利率

也就是说，100万如果拿来买3年期国债，

每年可以拿到的利息是3.8万。

第五个：企业债。

企业债，是由中国具有法人资格的企业发行的债券，由国家发改委审核。

因为企业债的发行利率有严格规定，

需要比相同期限银行贷款利率低0.5~1个百分点。

所以企业债的利率一般是无法固定的，

但是，我们可以拿城投债来做参考。

城投债属于“企业债”的一种。

城投债的发行期限以3~7年为主，

平均年利率在5%左右。

也就是说，100万投资3年，每年可以拿到的利息大约在5万左右。

第六个：地方债。

地方债是由地方政府发行的债券，

当债务人无法偿还债务时，

政府负有连带偿还责任的债务。

因此，地方债的安全性非常高，

我们之前说过国债是由国家发行的，

公认的安全性最高的一类投资品，

而地方债的发行主体是地方政府，

所以，它也被公认为是安全性仅次于国债的一种债券。

地方债的平均收益可以达到3%~5%。

也就是说100万投资地方债，每年可以拿到的利息大约有3~5万元。

以上3个，就是我们常见的几种债券。

一样的，我们还是来简单的做过总结：

从风险角度来看，

由低到高的排序依次是：

国债＜地方债＜企业债。

从收益角度来看，

有高到低的排序依次是：

企业债＞地方债＞国债。

好了，说完债券，我们再来看看

100万存款，还能投资哪些产品呢？

第七个：信托。

这个投资品小杜老师在之前的视频内容中

也有详细为大家介绍过，

对信托完全不了解的同学

可以去之前发布的视频看一下

我就不再这里去过多的介绍它的基础概念了。

我们都知道，信托一般最低起投金额就是100万

而它所对应的投资人群也都是非富即贵。

因此，信托在安全性方面，还是相对有保障的。

信托的收益，因为资金投向不同，

投资期限不同，所以并不固定，

但一般年收益可以达到6%~9%之间，

当然，有些项目也可以达到10%，

但是相对的，风险可能也要更高些。

而从历史数据来看，

一般政信类信托的安全性相对更高，

年收益基本可以达到8%左右。

也就是说，如果你有100万存款投资信托，

一年可以拿到的利息大概有8万左右。

不过，小杜老师在此还是要提醒大家一句：

以前信托是刚性兑付有兜底方，可以说是“零风险”，

但现在在国家要求下，信托已经打破刚兑，

虽然附带项目抵押提高了安全稳定性，

但是谁也无法保证百分之百兑付。

这就需要投资者在购买前，具有“慧眼识珠”的能力

如果你自己本身不懂，那么一定要找一个懂的理财经理

帮你去辨别哪款信托更靠谱，而不是只顾着眼前的利息。

好了，以上就是小杜老师为大家总结的

100万存款，投资不同理财产品所对应的收益。

再来做个总结：

如果你想100%保本，不在乎收益多少，那么国债无疑是最好的。

如果你就认准了银行，那么国有六大行的大额存单，或许是个不错的选择。

如果你想兼顾收益和安全性，那么信托，就可以仔细考虑一下。

当然，也有同学会说，小杜老师

你还没有讲股票和基金呢，

这两款理财产品，不能投吗？

当然可以投，但是小杜老师不建议所有人都去尝试。

因为股票和基金都属于风险相对较高的投资品，

收益浮动不固定，这就意味着，

你随时会面临本金尽失的风险。

如果你对股票和基金特别精通，

当然可以拿出一部分资金去搏20%，30%的高收益，

但这种“搏收益”的冒进式投资，却并非适用于所有人。

所以，小杜老师本身，是不建议大家去尝试这种高风险投资的。

至于期货、比特币这种更刺激的投资方式，小杜老师就更不推荐了。

最后，小杜老师还想跟大家说一句：

虽然每个人的理财方式可能各有不同，

但理财本身对于每个人的意义却是相同的，

那就是改善生活，让自己的生活更美好！

所以，优先配置能让你感到安全、放心、省心的投资品，

才是真正好的、合适的、高级的投资选择。

好了，以上就是我今天

想和大家分享的全部内容

大家都拿好小本子记起来了吗？

如果你有什么问题，或者想让小杜老师

帮你单独制作一个适合你实际情况的私人资产配置方案

可以私信我，或者拨打4008353008电话联系我

好了，本期内容就到这里，我们下期再见！