理财是每个家庭的必修课。家庭理财的范围非常广泛，不仅包括投资增值，还包括风险防范、养老规划、子女教育规划、购房购车等。在做理财规划之前，最好有个理财目标。有了理财目标，才可以开始制定详细计划。理财规划涉及人生目标的方方面面，只有做到理财目标明确，才能使理财得到最大收益。为此，1月4日，建行德州分行工作人员建议，家庭理财首先要保证满足家庭的日常生活需要，再对剩余财产进行合理安排，合理划分生活开支与可投资资产。

　　她说，对一个家庭来说，首先考虑的是家庭资产增值。资产增值是每个投资者共同追求的目标，理财就是把资产合理分配，并不断积累财富的一个过程；子女教育规划，最基础的是要保证子女的教育进程不会因为资金问题受到影响，其次要考虑其他非预期情况出现时有充足的备用金；防御意外事故，正确的理财计划能将风险损失降到最低；保证老有所养，及早制订合理的理财目标，能保证晚年生活富足而独立。

　　为此，理财前，应先厘清目前的家庭财务状况，首先需要列出资产。资产指的是你拥有的财产，包括手头上的现金、定期和活期存款、退休基金、房地产、动产、投资等。在每项资产旁边列明资产的价值。然后列出负债。负债指的是所欠下的一切债务，包括贷款余额、信用卡欠款、助学贷款、购车贷款、各种个人贷款等。把各项个人负债的金额相加得出负债总额。

　　从资产总值中减去负债总额，得到的数字就是财富净值。如果得出的是负数，就表明欠款比拥有的多。反之，如果有200万元的资产，100万元的债务，那么财富净值就是100万元。随着理财计划不断推进，存更多的钱，资产也会跟着增长，而负债则会减少。

　　尽管投资产品多得无法一一列举，但对更多家庭来说，最常见和最重要的也只有几类，分别是银行理财、基金、贵金属。每种投资品都有自己的适合场景，投资生涯中，对这些产品的价格趋势保持必要关注。该工作人员建议，做理财决策时一定要深思熟虑，不妨以停、问、核、估、判的方法为指导。在做任何理财决策前，停下来给自己时间思考。