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警惕!银行破产早有先例,你存的钱可能会血本无归!

2020/04/17 16:17:41 | 来源:安得财富 作者:安小妹 次浏览

  新冠肺炎肆虐全球,到目前为止,全球确诊超218万例,死亡接近14.5万例。

  我们必须要为最糟糕的情况做好准备,疫情影响着金融,金融影响着经济,经济影响着我们的生活,甚至最为宝贵的生命。

银行破产早有先例,你存的钱可能会血本无归!

  01、最近,美联储无限量放水,二师兄身价大涨,全球失业率激增,美国有着百年历史的银行The First State Bank(简称:第一州银行)宣布破产,桥水基金创始人瑞?达利欧放言“美元将贬值,现金就是垃圾”……种种信号表明,下半年全球经济情况或将愈发艰难。

  在全球央行都在大放水的情况下,个人手上的现金即使什么都不做也会蒙受损失,所以下意识捂紧钱包的我们,很有必要买点什么。

  众所周知,中国人爱储蓄。

  在很多人的观念里,将钱存在银行就是最稳妥的地方。

  疫情这段时间,相信你一定听过很多企业破产的新闻,比如之前传的沸沸扬扬的百家房企破产,让人唏嘘!而在中国人心中,提到最不会破产的企业,就是银行。万一银行真的出点什么事,还有政府爸爸在后面担着,根本不用担心存款问题。

  不过,是时候纠正一下这个观点了——其实,银行破产早有先例。

  历史上中国有过两次金融机构破产案例,一次是海南发展银行倒闭,一次是河北省肃宁县尚村农信社破产案。

  《中华人民共和国商业银行法》第七十一条规定:商业银行出现不能支付到期债务,经中国人民银行同意,由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的,由人民法院组织中国人民银行等有关部门和有关人员成立清算组,进行清算。

  也就是说,银行是允许破产的,它并不像我们想象中那样坚不可摧。

银行破产

  02、看到这里,想必很多人心中都会冒出两个疑问:银行倒闭了,我存在银行的钱还在吗?银行倒闭了,之前欠银行的钱是不是就不用还了?

  首先——你的钱还在,但可能不全在。

  随着中国银行业市场化进程深入,银行倒闭将不可避免。监管当局对此也有所准备。《存款保险条例》规定:“自2015年5月1日起,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。”

  也就是说,如果你的存款低于50万元,有国家帮你兜底,但是多出50万的部分,国家就无能为力了。

  其次——欠银行的钱要还,而且必须还!

  哪怕银行倒闭了,欠银行的钱,还是要一个子不少的还给银行。因为当银行倒闭时,会有其他银行接手,接手的银行,一般都是国家银行。所以国家会给你赔付,但是你欠之前银行的钱,国有银行也会一并追回。

  是你的,可能不会都给你;但你欠的,一个子儿都不能少!

  另外,还有一点需要额外关注,上面所说的国家兜底的50万,仅限“存款”,并不包括我们在银行购买的其他金融产品。

  这意味着,如果你在银行购买的是理财产品,不管是保本还是非保本都不受保护。

  比如,你在银行购买了由其代售的保险公司的保险、基金公司的基金、债券、信托等,这类产品出现兑付风险或资金亏损,存款保险条例是不保的。这些产品虽然是银行卖给你的,但是银行不负责赔偿。

  所以,就算把钱存银行,也要三思而后行。尤其是那些收益高于普通存款的银行理财产品,一定要小心购买,因为一旦出现意外,就可能血本无归!

银行理财产品

  03、那么,我们到底该把自己手里的钱存去哪呢?

  安小妹给你几个简单的小建议:

  短期会动用的流动资金:最好的选择还是余额宝,虽然收益降了,但聊胜于无。毕竟,流动资金管理的首要目标是便捷和安全。

  从这个角度上来说,余额宝可以发挥一定的避险作用。

  一年以上的资金:个人的风险偏好不同,选择也会不同。

  如果你完全不想承受任何风险,只想保住本金,那么国债是最佳选择之一。

  行政级别越高、地区财政实力越强的政府债权产品,安全性就越高,国债通常被视为无风险产品。

  如果你风险承受能力较低,是个保守投资者,但也想要通过理财跑过通胀,那么可以考虑投资当下较热的地方债或信托。

  经济形势越差,越需要通过基建投资带动经济活力,地方债的优势越明显。

  地方债其实就是地方政府通过发行债券的方式借钱,承诺一定期限后连本带息一起还。相比于国债,地方债的收益更高,投资门槛更低,且同样有政府背书,安全性上仅次于国债,通过国家的大力扶持,如今在理财市场很受欢迎。

  除此之外,长久以来一直深受富人亲赖的信托,也是保守型投资者们最为热衷的投资选择之一。

  但值得注意的是,受疫情影响,第二季度降息潮和资产荒都即将到来,信托收益正在逐步下降。

  想要入手的朋友,一方面需要尽快买入,另一方面在选择信托时,也要擦亮眼睛,第一要看融资区域,第二要看融资人和担保人,第三要看风控条款设置,第四要看信托公司对风险资产的化解能力。深入了解,方能百战百胜。

  如果你的风险承受能力较高,理解金融产品的逻辑,想在当前的市场环境下获得超乎预期的收益,那么某些股票及特定基金产品可以成为你重点考虑的对象。

  04

  股神巴菲特曾说:“当潮水退去,就会知道谁在裸泳。”

  普通人想要通过理财跑赢通胀,时刻要懂得:风险比收益更重要。

  所以,从稳健理财的角度来说,安小妹还是建议大家去配置一些像地方债或信托这类可同时兼顾安全和收益的理财产品。

  疫情之下,谁的日子都不好过。

  如果现在的你,还只是停留在靠单一理财方式打天下的阶段,而没有进一步的想法和能力的话,那就证明你还没有掌握驾驭金钱的能力。

  请记住,钱找人胜过人找钱,要懂得让钱为你工作,而不是你为钱工作。

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