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如果没抢过信托的话,你都不算是有钱人

2019/06/28 17:42:15 | 来源:安得财富 作者:安小妹 次浏览

  一、信托是什么

  信托本身是基于一种契约精神而存在的,简单概括为八个字“受人之托,代人理财”。通俗的理解,信托核心就是两大基本职能,一个是投资,一个是融资。

如果没抢过信托的话,你都不算是有钱人

  信托的融资业务,说到底是有融资需求,通过信托渠道获得资金。当然,难度很大,有很多门槛和条件。最重要的是企业综合实力要强,且有较为充分的还款来源和较强的担保措施。

  信托的投资业务,是由信托作为的受托人,对投资者的理财资金进行专业化的打理。信托的风控要求严格,资金有明确用途,且资金一旦进入信托产品,就收到《信托法》的保护,不能抵债不能被清算,资金用途非常明确。

  信托连接投资和融资两项核心职能的基石,就是投资者心目中的“刚性兑付”,虽然没有白纸黑字的“保兑付”,但其根源和本质是“契约精神”,在此基础上,一旦有一次,哪怕是一次“契约精神”被打破,也会对整个行业造成极大冲击,所以,便有了我们所熟知的“兜底”处理,也让投资者有了信托产品 “刚性兑付”的印象。

  二、信托的稀缺性

  中国的四大金融机构:银行3500多家,总资产约240万亿;信托 68家,总资产约26万亿;保险100多家,总资产约16万亿;证券100多家,总资产7.5万亿。这四大金融机构因为关系到国计民生的金融机构,要中国银保监会、证监会发放牌照,事前需要国务院的批复。

  其中,信托牌照又最为稀缺,因为全国信托公司只有68家,且银监会明确表态不再新发信托牌照,所以这些年来都有新的银行、保险公司和证券公司成立,但信托公司始终有且只有68家。

  中国的金融业实行分业经营,银行只能干银行的事情,保险只能做保险业务,证券只能做证券业务。只有信托公司是我国金融机构中唯一能够横跨货币市场,资本市场和实业投资领域进行经营的金融机构。也就是一个信托牌照功能的就类似于全牌照,其独特的制度设计赋予了信托功能的多样性和运用的灵活性。

  三、中国富人理财的核心诉求与信托资产的风险收益特性相契合

  截至2018年底,中国个人可投资金融资产总额为147万亿元人民币,个人可投资金融资产600万元人民币以上的高净值人士数量达到167万人。民营企业家仍是中国高净值客户群体的绝对中坚力量。

  尽管中国高净值人群仍稳居全球第二的水平,但2018年迎来了拐点,快速创富时代开始进入存量维护时代,也就是说,未来财富的创造不会再如从前那么快,一夜暴富的机会更是难觅。伴随着国内经济环境和外部贸易摩擦复杂性的增加,高净值人士的避险情绪显着上升,表示一定程度迷茫和困惑的比例也在增加,而这种态度也会显着影响着他们对资产配置的看法。

信托理财

  总结:

  在此背景下,中国富人的投资思维将迎来以下几个方面的转变:一是从投资管理转变成风险管理;二是从家族企业的财富管理转变成家族财富管理;三是从单一资产管理模式转变为“顶层设计+时间管理”。

  信托资产在快速变化的市场环境下,正在日益凸显其独特性,特别的,针对中国富人的理财新需求,新理念,信托可以充分发挥其横跨货币市场,资本市场和实业投资的政策灵活性,同时兼顾流动性,收益性和风险管理,正在成为中国富人做理财配置战略转移的新高地。

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