38岁的许先生和妻子育有一个8岁的儿子和2岁的女儿，目前夫妻共有存款34万元。当前家庭主要支出在于孩子的教育支出，还有其岳母生病，后续治疗的支出。这让许先生感受到了“中年危机”，他想做些投资理财，增加家庭收入。

　　理财师支招

　　1、备用金规划

　　理财师表示，一般家庭建议将3—6个月支出作为紧急备用金，应对家庭的意外支出。但考虑到许先生是“两孩”家庭，理财师建议其将紧急备用金增加至6—12个月，增强流动性和保障力度。

　　2、中长期资产配置

　　随着孩子的长大，为孩子教育提早做准备，理财师建议许先生将家庭每个月的结余资金合理配置在中长期的资产中，以提高投资收益率，如购买银行类理财产品、国债、股票等。

　　3、及时储备教育金

　　及时储备很重要，理财师建议其应趁现在压力不大，预留出家庭教育金，为孩子提早做好准备。

　　4、保险规划

　　在许先生的家庭中，夫妻二人属于家庭的经济支柱，承担着家庭的主要经济责任。理财师建议许先生夫妇在现有社保的基础上，增加商业保险的配置。险种建议为定期寿险、重疾险。

　　5、合理配置理财产品，提高理财收益

　　许先生小家庭目前还有银行存款30万元，银行一年期存款年化收益约为2%，而银行一年期理财产品的预期年化收益约为4%左右。考虑到许先生一家目前对资金收益的需求比较强烈，建议把这部分银行存款配置为期限中等的理财产品，比如可以购买一些政府债，一般年化收益率都在9%左右，投资门槛在20~300万的都有，期限在12~24个月，这些产品都是由地方政府发行的，安全性非常高，基本上不会出现较大风险。以投资30万的“政府债-江苏省级开发区”为例，一年投资综合收益大约在30000元，相对一般的理财收益还是高出不少，投资期限和风险大多人都可以接受。

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