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信用卡最低还款、分期还款 哪个划算?

2021/04/16 14:31:19 | 来源:安得财富 作者:安小妹 次浏览

  众所周知,信用卡账单除了全额还款方式外,银行通常还会提供“最低还款”和“账单分期”两种方式,为一时无法全额还款的消费者提供方便。这一模式,也被应用在“花呗”等产品上。相较于分期业务动辄9%以上的实际费率,选最低还款方式会不会更划算?

  市民吴女士最近一期花呗账单为10482.61元,由于流动资金紧张,全额还款有些困难,她发现还款界面还提供了“最低还款”和“账单分期”两种还款方式。若选择“最低还款,先还一点,剩余随时还”,那此次只需还1345.47元;若选择账单分期,若分12期还,则从下月起每月需还898.48元。

  吴女士点击“最低还款”,发现页面提示,剩余9137.14元可随时还,还款日后按日利率0.05%计息(年化利率为18.25%=日利率×365);而点击“分期还款”,页面提示最高可分期10152.38元,剩余330.23元需在还款日前还清,分12期,每期还款898.48元,总费率6.2%,年化11.25%,并且此次可享受费率7.1折的限时优惠,一次性减免手续费263.99元。

  这样一对比,吴女士立马选择了办理分期业务。五天后,吴女士一笔理财到期,有钱可以还清账单时发现,分期业务无法提前还款,每期固定还款额里已经包含了手续费。“我当时被最低还款18.25%的年化利率吓到了,再看分期年化11.25%,还有优惠,就选了分期。其实选择最低还款,我5天后就能还清剩余账单,一共只要多出23元左右的利息,而现在办理了分期,优惠后还要付近447元的手续费。”吴女士感叹道。

  最低还款和账单分期,究竟选择哪种方式更划算呢?

  记者了解到,银行的最低还款额一般为账单金额的10%,选择最低额度还款,则不能享受“免息期”,银行一般会从消费日开始按照每天0.05%的标准收取透支利息,一直到还清欠款为止,欠款时间越长还款的压力就越大。对于短期还不上欠款的持卡人而言,如果很快能有周转资金的话,选择这种应急方式是最好的。

  而账单分期虽不产生利息,但会收取一定手续费。这种方式适用于金额较大、在较长一段时间内无法一次性还清的情况,可以防止利滚利。值得一提的是,不少银行规定,账单分期后,如果提前还款,按月缴纳的话需要把剩余月份的手续费都补齐,或是收取一定比例的违约金;若是一次性缴付手续费,也不会因为提前还款而将手续费返还。

  消费者可根据自身情况,选择适合的还款方式,按时还款,以免影响征信。此外,务必树立量入为出的正确消费观、理财观,对消费、储蓄、负债做好合理规划。

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