就如古代科考一样，理财收益也有层级之分。回顾过去一年的投资历程，你想知道自己的理财收益，究竟能达到哪个层级吗？

　　今天，就跟随安小妹一起来比对一下吧~

　　理财收益的四个层级

　　第一层：理财收益高于CPI。

　　对于普通人来说，理财的首要目的就是跑赢CPI（2.9%，2019）即通货膨胀率，这是最基本的要求，也是最初级的层次。

　　假如你的理财收益连最基本的物价都跑不赢，那就意味着你的财富是缩水的。

　　第二层：高于CPI，低于银行理财产品平均利率。

　　合理的理财收益是有一个下限的。

　　我们一般将银行理财产品平均利率（4%，2019）作为年化收益下限的参考。如果你的理财收益低于这个数值，就该好好考虑一下自己的资产配置问题了。

　　第三层：高于银行理财产品平均利率，低于M2-GDP增速。

　　M2增速代表着央行往市场上投放了多少钱，你可以简单理解为“印钞增速”；GDP是国内生产总值，GDP增速指的是“创造财富的速度”，两者之差就是财富缩水的速度。

　　2020年前三季度，全国累计实现GDP——722786亿元，同比增速0.7%。今年11月份，国内M2增长是10.7%，M2与GDP增速之差为10%。

　　*以上数据来源网络仅供参考*

　　到了这个层级的人已经“学会”投资了，他们乐于用自己的钱理财以获取超额收入，有长期的投资策略和财富目标。同时，也会花费更多时间和精力去学习相关的金融知识，并及时与他人交流投资经验。

　　这一类人中的大多数我们现在称之为“中产阶级”。

　　第四层：高于M2-GDP增速。

　　首先要说明的是，大多数富人都出自这个层级。

　　他们能够制定出适应市场变化的投资策略，有良好的理财习惯和精准的信息来源。最重要的是，他们通常采用一种保守的长期投资策略，有耐心有恒心，擅于放长线钓大鱼，而不是盲目的追求短期大额收益，更不会随波逐流。

　　到达这一层级的人，可以称为“专业投资者”。

　　什么样的理财收益能达到10%呢？

　　银行理财？明显不行。

　　今年以来，银行理财产品“量价齐跌”，平均收益率多在3%~4%之间，部分产品甚至出现了史无前例的负值，如此低的收益，与10%相差太多。

　　货币基金？有心无力。

　　以购买人数最多的货币基金“余额宝”为例，虽然近期收益有所回升，但7日年化利率也仅有2.155%。连CPI都跑不赢，更别提资产保值增值了。

　　进军股市？风险太大。

　　毫无疑问，自90年以来，股票市场造就了不计其数的财富传奇，很多人凭借着自己的智慧，从无到有一夜之间就变身为百万富翁甚至千万富豪，但是，炒股暴富的毕竟是少数。大部分散户的资金，都是有去无回。

　　炒股真的是个“技术活”，如果你不够专业，那么赔钱的几率一定远高于赚钱。

　　炒房暴富？概率太低。

　　今年，银保监会多次发声，严查资金流向地产和股市，并对相关违规银行开出了数千万的巨额罚单。央行也在不断重申“坚持房住不炒，绝不把房地产作为经济短期刺激的工具”。如此压力下，全国房企接连开启价格战，留给炒房客的空间越来越小，炒房暴富的机会也越降越低。

　　目前，想要找到一个理财收益达到10%，还能兼顾安全性的产品，真的很难。

　　即便是富人最爱的100万起投的信托产品，收益也已下滑至7%左右，个别项目比较高的，也就只有9%。

　　所以，如果有人告诉你，有一款产品可以轻轻松松赚到10%，还不用承担任何风险，千万别信！

　　因为高收益必然伴随高风险。

　　稳健理财远胜冒险投资

　　投资方案A

　　炒股，第一年牛市赚40%，第二年熊市亏20%，第三年赚40%，第四年亏20%，第五年赚40%，第六年亏20%。

　　投资方案B

　　购买稳健理财产品（例如：政府债/信托），长期稳定收益7%。

　　通过计算得知：方案A的实际年化收益率只有5.83%，刨除交易手续费以及费心费力盯大盘的时间成本，其综合收益远不如方案B。

　　事实证明，对于一个非职业投资人来说，稳健理财远胜冒险投资。

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　　理财收益达到多少才会满足？不同的人有不同的标准，安小妹无法给出具体的数字。但科学的理财应该是在保证本金的基础上，根据个人的风险承受能力，设定合理的投资预期。而不是盲目的追求高收益。

　　人生一世，白云苍狗，消费是本能，理财是本事。2020即将过去，愿每位投资人都能在理财这场大考中，得到一份满意的答卷。