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我在支付宝上买了一款收益5.75%的零风险理财,结果.....

2020/11/19 16:55:34来源:安得财富次浏览

  双十一那天,我妈一大清早就给我来了通夺命连环call,兴冲冲地叫我赶紧去支付宝上抢理财产品,收益近6个点呢,还保本保息,我帮你买了十万,你自己再去买点!

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  啥?支付宝现在还敢卖保本保息的理财!这不是公然违背圣意嘛!我睡眼惺忪地打开支付宝搜索“小金猪资产计划”,定睛一看,嗐,原来是年金啊,怪不得敢承诺自己是零风险。给大家科普一下,自2018年的《资管新规》打破刚兑后我国仅存的两类保本理财就只有国债和储蓄型保险了,而年金就属于这类保险。

  那么这款号称最高5.75%收益率的零风险理财到底靠谱吗?我越往下看介绍越觉得脑瓜子嗡嗡的……

  小金猪起投门槛很低,1000元就可以买,投入期限3年,到第五年可以开始领钱。广告界面上写着最高单利5.75%,不过实际投资中根本到不了这个收益。

  举个例子,我每年交10000元,连续交三年,总计30000元。五年后开始领钱,每年领取2%的年缴费,也就是200元,可以领15年。到了第20年,会连本带利一次性返还给我58760元。

  那么我的实际收益就是61760-30000=31760元。

  按单利算是5.57%,看起来还可以对吗?可是大家别忘了,这是20年的期限!如果你今年35岁,要到55岁才可以拿到收益的大头。虽然小金猪的收益比市面上其他的年金险稍高一些,但是很多年金险的领取年限是保障终身的,意思是只要你活得够久,就能一直拿钱,可是小金猪的保障年限只有15年,性价比不高。

  除此之外,这种年金险很难提前取出,如果你未来十年内计划有大笔开销比如买车、买房、结婚等,那么我真的不建议你选择小金猪,如果你一定要提前取出,在扣除一系列费用以后,你只能拿回保费的70%左右,对于无法拿满20年的朋友来说,无异于白白亏钱。

  而且说实在的,20年单利5.57%是真的不高,要知道单利和复利是完全不同的两个概念,巴菲特能成为股神是因为人家每年的复利能稳定在20%,实现了投资的核心奥义——利滚利。

  可是在单利的理财产品中产生的利息不会累积到本金中生息,而是原封不动放在那里,直到产品到期,比如第一年它产生了500块利息,第二年还是只有500的利息,第三年第四年依然如此,而小金猪的单利5.57%换算成复利其实只有3.67%。

  总结一下,这是一只风险低、收益低、流动性极差的小金猪,有两种人适合买它,一是钱多到用不完,放在哪都差不多;二是花钱大手大脚永远是负债的人,买年金险可以起到一个强制储蓄的作用。除此之外,安小妹实在是想不出还有什么买它的理由。

  随着这两年保本理财逐步退出市场,许多稳健型投资人真切地感受到了什么叫做“资产荒”,他们手握大笔资金却无处可投,实在是一筹莫展。

  从古至今,大家赚钱是因为“信息不对称”,亏钱也是因为“信息不对称”。提起理财,国人第一反应就是去银行,可你不知道的是去银行买的理财产品收益的大头已经被银行吃光了,你连汤里的肉沫都吃不着,只能喝清汤。

  如何改变这个局面?信息不对称就在这时候体现出来了,小圈子里的人知道政府债、信托等高端私募理财项目,而大部分普通人只知道银行理财,根本没听说过什么是政府债。

  其实政府债是一种固定收益类理财产品,由政府控股的城投公司向投资人募资,资金用于造路修桥、棚改等民生工程,预期年化收益率在8%左右,收益稳定,也不用像股票基金那样盯大盘、盯走势。把钱借给政府去发展基建,资金投向清晰,背靠大树好乘凉,抱紧政府爸爸的大腿一定是有肉吃的。

  (点击查看项目详情)

  此时我脑海里又响起了那句“帮你买了十万……”,天呐我的亲娘哎,这十万拿去买两年期收益8.8%的云南瑞丽政府债它不香吗!

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