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信托收益跌跌不休,投资者该如何应对?

2020/11/18 17:08:34来源:安得财富次浏览

  一天8款项目提前兑付!收益跌破5%!信托还能投吗?

  导读:2020年的资本市场是转折性的一年。随着市场无风险收益率进入下行通道,投资人要尽快接受这样的事实:过去动辄10%以上的信托收益率已经不复存在。在利率下行的长期趋势下,通过‘长期限’锁定收益才是明智之举。

  4.2%!信托收益破新低!

  最近购买信托的客户一直在抱怨收益怎么越来越低了,以前还有超过9%的项目可以买,怎么现在8%收益的项目都要抢额度了!

  然而没有最低只有更低。

  安小妹注意到,本周市场上已经出现两年期,收益仅有6.3%的信托,要知道一个月前这个地区的信托项目收益还在8%以上。

  其实自下半年跌破7%后,信托年化收益率就一直在持续下滑。根据普益标准的数据显示,10月成立的集合信托平均收益率已降至6.42%。

  截止发稿日前,安小妹特意去查看了几家头部知名信托网站发行的信托产品,结果发现,无论是一年期还是两年期的产品,收益均在6%上下浮动。

  更夸张的是,其中一款30万起购、风险评级显示为中等风险的产品,预期收益仅有4.2%,达到了历史谷底。

  有信托圈业内人士预测,2021年上半年信托收益可能会进入5%时代。

  一天8个!存量项目大量提前兑付

  除了收益下降外,安小妹还发现,项目提前兑付现象同样明显。

  7月份之前,提前兑付的项目收益主要集中在9%以上;进入9月,收益8%以上的信托项目也开始提前兑付,最多的一天甚至有8款项目同时宣布提前兑付。(9月27日,某央企信托重磅宣布8款信托项目提前兑付,如下图所示↓)

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  (图片来源:网络)

  信托收益下降、项目提前兑付、优质项目额度紧张……

  对此,某信托业内资深人士解释,造成这一现象的原因主要有三:

  一是今年央行三次降息,共向市场释放了1.75万亿元长期资金,导致市场资金流动性充裕,因此不少存量项目开始提前兑付置换出高成本的融资。

  二是受投融资关系环境影响,优质地区、优质企业可以从别的渠道融资,高成本融资的信托渠道不再是首选,令投资者可选择的优质融资项目越来越少。

  三是在监管趋严和行业转型背景下,信托产品发行节奏放缓,优质底层资产稀缺,非标产品收益下行叠加标品信托产品大量涌现,致使集合信托产品收益持续下行。

  对于这一情况,一个购买信托长达十年之久的老客户有感而发:以前信托随便买,收益10%的习以为常,现在不仅要对比收益、风险,还要担心额度被抢光,理财真的越来越难了……

  投资者该如何应对?

  安小妹认为,提前兑付,从某种程度上说明融资人现在并不缺资金,或者不缺高成本的资金。新发行的信托收益降低,意味着融资方需要承担的成本下降,减轻了高成本融资的压力,哪怕融资人资金周转不畅,较低的利率也增加了融资方快速获得资金的底牌,不至于资金链断裂。不管是出于何种原因,都说明了:信托将更加靠谱,更加安全!

  当下,投资人所要做的就是:降低心理预期。未来一段时间,7%左右收益的产品将会成为市场主流,不少优质项目甚至可能只有6%左右;尽快挑选优质信托锁定中长期收益。收益下降、资产端的质量也会下降,未来投资人能挑选到优质信托的机会将越来越少;分散投资。以信托作为固定收益理财的主要配置对象,再辅以配置证券投资类、固收+等其他资产(例如:政府债券),分散投资到不同的理财类别中,分摊风险。当然,投资者也要注意,千万不能因为产品稀缺就盲目投资,还是需要在专业理财师帮助下选择有正规牌照的理财产品哦~

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