“花明天的钱，办今天的事儿”，成为当下很多人财务窘境根源的真实写照。中国大约有55%的家庭存款是零，很多人之所以手上没钱不是因为赚得少，而是因为花得太多。你越来越远离财富自由的原因是：你的收入追不上你的欲望。

　　前几天喜老师给我发微信：“能借我5000块钱吗，我有一笔信用卡还不上了。”那一瞬间我真怀疑她微信被盗号了。因为喜老师工作5年就年入40w，算是小小的成功人士了。在她解释下我才明白，原来她这几年买房、炒股、买车，加上今年公司业务不好做，所以手头其实特别紧。

　　收入追不上欲望，超半数家庭存款为零

　　“花明天的钱，办今天的事儿”，原本是一句广告语，但也成为当下很多人财务窘境根源的真实写照。很多人甚至都已不再满足于花明天的钱，而开始花明年、后年，甚至30年后的钱了。你越来越远离财富自由的原因是：你的收入追不上你的欲望。

　　现在赚钱越来越难，花钱却越来越容易，各种电商、微商、抖音都在卖货，各种广告无孔不入，花钱的欲望也越来越高涨。甚至没钱也没关系，你还有N多信用卡、网贷……而经济形势一旦波动，很多人的财务就没那么安全了。在这个不确定的时代，我们之所以距离财富自由越来越遥远，就是因为我们对物质的需求越来越高涨，我们的收入增速早就赶不上欲望增速了。也许有人会觉得这是少数人的问题，但是根据西南财经大学发布的《中国家庭金融报告》表明，中国大约有55%的家庭存款是零。

　　实现财富自由，需做好四件事

　　用强制储蓄打破棘轮效应。很多人之所以手上没钱不是因为赚得少，而是因为花得太多。德国理财大师博多·舍费尔在畅销书《财务自由之路》里说，真正能够让你致富的往往不是收入，而是你的储蓄。强制储蓄可以打破棘轮效应。

　　建议设立3个账户。第一个账户强制储蓄自己收入的30%，这不会对你的生活造成太大影响，但是长期存下来的钱非常可观，这一部分钱无论如何不能动用。如果存不到这个标准，要么是你赚得太少，要么就是花得太多。第二个账户是你给自己发工资的账户，每个月大致核算自己需要多少钱，就存入多少钱，尽可能不要花超了。第三个账户是应急和投资账户，这个账户的钱是你用来应对突发事件及用来投资的。

　　发现最重要的事情，先干起来。仔细梳理自己手上业务，看什么事情是你做了就一定能取得突破的。这件事情可能很难，也可能要很久才能看到价值，但如果你认为大体靠谱，就先干起来。

　　相信时间会给你答案。任何事情，你都要成为时间的朋友，不能操之过急，也不要想着投机取巧走捷径。不管是储蓄、理财还是投资自己，都要有足够的耐心。