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新经济下商业银行盈利能力分析

2020/08/06 10:43:23 | 来源:安得财富 作者:安小妹 次浏览

  盈利能力即商业银行在日常经营中获得利润的能力,然而在银行业中盈利能力并非简单的获得利润,商业银行与普通市场经济体制下的企业不同,需要考虑其成长性、流动性等方面。

  一、影响商业银行盈利能力的因素分析

  当下我国商业银行正面临着利率市场化政策和互联网金融兴起的双重考验,商业银行的发展运营受到了不小的挑战,政策因素和竞争因素相互交织,再加上商业银行本身固有的成本因素,四大国有商业银行要实现盈利能力持续增长面临着巨大困难。

  (一) 业务能力

  商业银行的主营业务主要分为存款业务、贷款业务和其他业务,现阶段我国商业银行的主要收入来源就是存款业务和贷款业务所产生的存贷差,但是这一收入受到宏观经济形势和国家政策的影响。但是中间业务却是个例外,因其对银行自有资金的依赖程度相对较低,承担的风险又较低。同时,中间业务还具备灵活程度高、产品多元化、受众面广、开发成本低、高收益低风险等优点,因此,从长远来看,中间业务具有更为宽广的发展空间与多元化的产品。

  (二)资产规模

  资产规模的最直接效应就是规模效应和溢出效应,因此资产规模的大小也是影响盈利能力大小的主要因素之一。商业银行的规模经济是指其资产规模的扩张所带来的经济效益,在初期,商业银行规模报酬是递增的。一方面是由于在规模经济存在的前提条件下,银行资产规模的持续扩张必将会带来利润的增加。规模的递增会带来收益的递增或是成本的递减;另一方面,相较于资产规模较小的银行,更大资产规模的银行在市场经济中占据主导地位,在竞争中能承受更多的风险。因此,从资产规模的角度来说,拥有较大资产规模的银行也就拥有较高的盈利能力。

  (三)政策因素

  当前银行业利率市场化是我国金融行业发展的必经之路,一旦利率市场化后,各大股份制银行、农村商业银行、城商行等必然会附加众多优惠措施来与四大行争夺储蓄存款,四大行若不改变储蓄利率,则其存款资源必然被分流;若四大行提高储蓄利率,那么则会导致贷款利率和存款利率之间的差价越来越小,对其盈利能力都会造成不小的冲击。

  (四)竞争因素

  当前,四大行所面临的局面日趋激烈,不仅是同业之间的竞争强度加大,互联网金融的崛起也对传统银行业产生了不小的冲击。2010年互联网金融概念在国内崭露头角,其后便迅速崛起,究其原因是互联网金融模式的成本低廉、操作简捷以及强大的数据支持为其带来了巨大优势。

  二、结论

  当前商业银行盈利能力受到多方面冲击,四大国有银行作为排头兵,必须进行改革,新常态下在挑战中找到机遇。

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