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日亏7000元!再见了,稳赚不赔的银行理财!

2020/06/15 17:56:52 | 来源:安得财富 作者:安小妹 次浏览

  一直以来,投资者将银行理财产品视作“稳稳的幸福”,认为只要是在银行购买的产品就不会亏本。然而,“常识”已经过时。近日,多家媒体都报道了这样一个新闻:银行发行的中低风险的理财产品,也开始亏钱了。

  一、银行理财再次打破刚兑信仰

  自中行原油宝惨案之后,银行理财再次打破保本保息的刚兑信仰。

  6月9日,招商银行App信息显示,该行的一款理财产品——代销“季季开1号”近一个月年化已经跌至-4.42%。

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  此外“季季开2号”也出现了净值回撤,成立以来年化收益率为-0.63%,6月3日的单位净值为0.9996。

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  值得注意的是,并不是招行一家出现这种情况。

  一名投资者在黑猫投诉上称,自己购买平安银行90天、180天、270天成长理财,合计约380万元。买之前咨询过理财经理说这是一款低风险产品,不会亏本金。

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  谁知买进之后却一直在亏,“不到两个月连本带利就亏了约3万,有时甚至一天亏7000元。”

  接二连三的消息,令理财市场炸开了锅。

  经统计,近日包括国有银行(工行、建行)、股份制银行、城商行、银行理财子公司在内,共有200余只银行净值理财产品最新净值低于1元初始净值。(低于1元初始净值,就是收益出现负数,开始亏钱。)这些亏损的理财产品多数是R2级别(中低风险)的理财产品,并且多数是固收类产品。

  这在过去对很多人来说是难以想象的事情,在银行默认兜底刚兑的环境下,银行理财产品曾经一度被坊间看作是安全性最高的理财产品。如今,连银行理财也亏了,对偏保守的投资者来说简直就像一颗深水炸弹。

  很多人开始思考:银行理财亏损,意味着什么?

  二、要习惯银行理财亏损的状况

  其实,对于银行理财出现亏损这件事,并没有必要过分夸大,因为推动银行理财打破刚性兑付的大幕早已拉开,以后这种情况会越来越多。

  2018年4月27日,中国人民银行、证监会等4部委联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》。

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  随着这份影响百万亿资产管理的文件落地,高风险的银行理财产品占比越来越高,而新规中最重要的一条就是:不得承诺保本保收益,打破刚性兑付。

  为此,各大商业银行,还专门成立了独立的银行理财子公司,用以专门处理各家银行之前的存量理财产品,以及银行后续的理财产品的发行和运营。

  事实证明,各家银行都在稳步推进银行理财去刚兑的进程。

  据普益标准网站统计,截至2020年一季度末,银行非保本理财产品余额约为24.4万亿元,净值型产品(随底层资产涨跌上下波动)存续余额约12.54万亿元,净值型产品余额占比已由资管新规前的15%提高到了51.40%。

  总结起来,一句话,以后你买到不保本的理财产品的机会将越来越高,踩雷的机会也会越来越高,但是,这是历史前进的方向,你要学会适应。

  三、普通人的理财出路在哪儿?

  低风险的银行理财产品以收益稳定、风险较低而受到人们的青睐。然而今年以来,银行理财预期收益率加速下行,200多款银行净值理财产品接连亏损,资管新规之下,银行理财开始走向打破刚兑之路,自由放养的无风险套利时代一去不复返。

  这样一来,财该怎么理?

  银行理财亏损,释放的信号很明确:低风险理财收益将继续下滑,投资者要降低收益期望,并转变投资方式。

  至于如何转变?转向哪里?在刚刚过去的两会中,政府报告已经明确给出投资方向——以“新基建”为风口,将资金转向“政府债”。

银行理财产品可靠吗哪种好,银行理财产品哪个好,银行理财产品哪个好

  2020年基建资金来源主要依赖中央财政支出和PPP等社会资金。而基建投资资金来源中,除了60%的非标融资、城投债和PPP等自筹资金,地方政府债等国家预算内资金占比高达16%左右。足以说明政府债市场体量巨大。为了对冲疫情冲击同时考虑地方融资需求,加大地方债供给将是缓释阶段风险引入有效资金稳定经济的必要手段之一。

  种种迹象显示,地方政府债券发行节奏正悄然加速。今年1-5月全国政府债共发行31997亿元,同比增加65.1%。眼下国内乃至全球经济都受牵连,股票、基金等传统投资风险增大,充斥着太多不可控因素。

  对比现阶段各类产品,政府债无疑是最佳选择之一。先保值才能实现增值,政府债由政府发行并承担还本付息的责任。因安全性和收益性都不错,而被称为“银边”债券。有了政府信用作担保,其风险相比之下是最小的。随着地方政府债提速放量,新基建政策多重利好、融资渠道拓宽,政府债将成为今年投资理财界的宠儿。

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