金先生今年37岁,新任一家外贸公司的部门经理。金先生今年成为公司中层,年收入可达30万元至40万元,与之前相比增长了50%。这两年,金先生一家开始进入财富积累阶段,房贷已然还清,目前还小有积蓄。平时,金先生对于投资理财少有了解,之前跟朋友炒股亏了不少钱。对于理财“小白”金先生来说,现阶段该如何操作呢?
安得财富理财师建议
从金先生一家目前的情况来看,负债已经还清,收入稳定且未来有一定的增长,现阶段已开始积累家庭财富。但在投资初期,不宜过度集中于高风险的领域。对此,理财师有以下几点建议:
1、分配好投资的比例
在进行理财投资时,应当做出初步的资金规划。按金先生目前的情况来看,整个家庭对资金的流动性要求并不高,所以可以配置一些中长期的理财产品,一年至三年的投资是比较适宜的。
2、20万-30万元左右的固定收益类投资
理财师建议金先生配置一年期的固定收益类投资。例如银行理财产品、国债、大额存单等,或者一些有资质平台发售的固定收益类理财产品。这些理财产品虽然收益率在市面上不算太高,但这类投资风险也较小,可用于资产的长期增值。
3、地方政府债券
如果手头比较宽裕,有一定存余资金也可以考虑购买一些最新的政府债,一般年化收益率都在9%左右,投资门槛在10~20万的都有,期限在12~24个月,这些产品都是由地方政府发行的,安全性非常高,基本上不会出现较大风险。以投资20万的江苏阜宁-政府债为例,一年投资综合收益大约在20000元,相对一般的理财收益还是高出不少,投资期限和风险大多人都可以接受。
4、适当配置进取型投资
金先生曾经炒股亏过不少钱,对此,理财师建议金先生将专业的事交给专业的人来操作,拿出总资产的20%进行权益类产品配置。例如,可以通过债券型基金为自己建立较为稳健的底仓,搭配股票型基金参与股票市场,博取较高收益。
关注微信公众号,查看更多