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不同年龄段的女性理财从入门到精通攻略

2020/5/7 11:55:25来源:安得财富次浏览

  今年,突如其来的疫情加上近期的原油宝事件,给不少市民敲响了理财警钟,很多人都意识到什么叫“家有余粮,心中不慌”。普通投资者或许要重新审视一下自己的资产状况,及时为家庭资产做好保障,尤其是女性。记者向多名从事金融行业的女性咨询了解,为不同年龄段的女性投资理财支招。

女性理财从入门到精通

  学生时期:学习培养记账习惯

  对于没有正式踏入社会的女性来说,攒钱是相对有难度的。不过,这个阶段的女性有着非常充裕的时间,可以学习培养理财意识、养成理财习惯,比如日常记账、了解个人开支情况,避免盲目消费,为今后做好收支管理打好基础。

  此外,多读一些经济学书籍,听一些女性财富管理课程也很重要。意识,当然是培养得越早越好。

  初入职场:强制储蓄广积粮

  “刚毕业,我就开始定期储蓄了,从最早的每月存800元到现在每月存3000元,不知不觉已经5年了。”一家国有银行的柜员小陈告诉记者。或许因为职业关系,她周围不少女性同事都有定存计划,所以她也就强迫自己每个月存一笔钱。虽然不多,但是从刚开始定存到现在定投,不知不觉攒了不少。小陈把这笔钱的截图发给记者看了一下,数目可观。

  “我个人觉得,从走出学校到30岁这段时间,收入相对有限,又特别容易冲动消费,所以每月强制储蓄很有必要。”小陈说,不少女性刚进入职场,觉得工资不高,能收支平衡就很不错了,结果越花越多,错过了最重要的财富积累阶段。可见,有目标地进行攒钱,是多么重要。“可以先给自己定个小目标,3年攒够人生第一笔10万元,等到实现以后,再根据当时的收支情况制定新的攒钱目标。一旦习惯培养起来,不仅能管好自己的金钱,也能管理好自己的生活。”

  小陈说,她刚开始就是用最保守的零存整取作为攒钱工具,后来多余的钱就放进货币基金和活期理财产品。此外,在进职场的第二年,她就给自己购买了商业保险。当自己的小金库有了一定的积累后,再开始投资基金,让资产增值。

  此外,对于普通职场女性,建议也要对自身多做投资,比方说购买一些专业课程和书籍,充实自己,提高竞争力,有更好的能力才可能升职加薪。

  步入家庭:让家庭财富升值

  “35岁上下的女性,大部分已经成家立业,有些甚至成为两个孩子的母亲,这时候也是经济压力最大的时候,不仅要面临养房养车的压力,还有孩子和老人要负担。”在银行上班的阿柯是两个孩子的母亲,她坦言,即使在经济压力最大的时候,她也一直保持着投资习惯,“在高负担的背后,这个年龄段的职场女性收入相对乐观,结合一个家庭,甚至还有父母的支持,个人财富会达到较高的水平,所以财富增值变得非常关键。”

  目前,利率下行,不少P2P平台屡现风险,所以想给财富增值,不是一件容易的事情。记者好奇,阿柯是怎么给自己的家庭进行理财的?

  “除了存款外,这几年我一直坚持做定投,并且是组合定投。”阿柯给记者看了她的定投账户,收益确实很可观,“不少人说定投几年回到原点,多半是因为没有一个整体规划。”

  阿柯除了按期定投以外,对于债券类和权益类资产都有不同比例的投资,再加上坚持“保本是王道”的投资理念,这几年资产一直能够保持高效增值。此外,阿柯也建议,如果有闲置资金,还得配置一定比例的商业保险。这些年,恶性肿瘤等疾病高发,不仅治疗费用高,也意味着可能好几年都没法工作。因此,必要的商业保险,比如重疾险、医疗险和意外险就很有必要了。

  事业高峰:资产保稳更重要

  在银行工作20余年的朱经理,眼见退休年龄越来越近,再加上父母的健康支出逐渐增多,多重因素叠加,在资产配置上更加求稳。

  “这几年,不仅我的个人投资比以往稳妥,我给客户的建议也是保本或者购买风险较小的产品。”从柜员到大堂经理,再到支行负责人,朱经理身边的客户大多数是和她年龄差不多的老客户,有着十几年的感情基础,即使现在银行各项理财产品收益下行,她也很少推荐权益类风险较大的产品,一般以固收类和现金类这些风险较小的产品为主。

  她表示,除了大额存单和结构性存款,适当补充健康保险也是必要的,不仅可以进一步增强风险抵御能力,也能避免未来因健康支出导致养老金储备的过度消耗。

  临近退休:保守投资安享晚年

  “即将退休加上更年期的到来,这个阶段的女性将要面临的一大问题就是健康方面的支出。”虽然尚未到退休年龄,但这时的投资理财要以保本为首要条件,并且进一步增加现金类资产的持有量。每年发行国债的时候,朱经理都会提前给目标客户打电话,“在大量资金都做了长期储蓄以外,这个年龄段很容易被健康问题困扰,最好多配置一些现金类产品,一旦遇到需要紧急用钱的时候,这部分现金就会起到很大的作用。”

  据银行工作人员分析,目前我市较多女性的收入来源都是投资收益,一旦风险来临,她们将面临更为严峻的挑战。再加上有些职场女性退休年龄早,养老金的需求更大,所以一份可观的储蓄决定了未来生活的幸福程度。

  这次疫情对我们的生活都有不小的影响,工作人员建议,接下来的理财方向有必要进行一些调整,比如拉长投资期限,锁定长期利率,多保留一些现金储蓄等。

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