近年来,理财产品种类呈现出多样化发展的趋势,银行、基金、保险、证券、信托等多种理财方式走入了广大投资者的视野。面对新冠肺炎疫情对经济生活和金融市场的巨大冲击,理财人士的投资观念也发生了转变。财富的安全保值和稳定增值被高净值人士赋予了更多的关注度,许多个人客户更是逐步将资金布局于信托类产品。作为金融业四大支柱之一的信托业,与其他理财方式相比,信托有何优势?
一、信托VS其他理财产品
(1)投资起点⽅⾯,信托理财产品投资⻔槛⾼,⼀般都是 100 万元起步,银⾏理财产品⼀般 5 万元起步,基⾦、证券、保险类理财产品投资⻔槛较低,⼀般上千元即可。
(2)安全性⽅⾯,信托理财产品的⻛险较低。信托计划产品⼀般是资质优异、收益稳定的基础设施、优质房地产、上市公司股权质押等信托计划,⼤多有第三⽅⼤型实⼒企业做担保(房地产类还会增设地产、房产做抵押),较为安全。
(3)收益⽅⾯,法律规定信托理财产品不得承诺信托资⾦不受损失或者承诺最低收益,以预期收益率来表示。⼀般来说,信托期限越⻓,预期收益率越⾼;投资者投资规模越⼤,预期收益率越⾼。与其他⾦融理财产品相⽐⽽⾔,信托产品的收益较⾼,年化收益率⼀般可达 8%-12%,较同期限的银⾏理财产品⾼约3-5%;银⾏理财产品 90%以上年化收益率在 5%以内;货币、债券型基⾦收益稳定、较低;股票型基⾦⾼⻛险、⾼收益;保险产品收益⼀般为“保险保障+投资收益”,年化投资收益多数为个位数。2011 年上半年,在银⾏理财、股市、基⾦、信托等投资收益排名中,信托以 9.46%的平均年化预期收益率领衔榜⾸。
(4)流动性⽅⾯,信托理财产品的信托期限⼀般在⼀年以上,除开放式信托计划外,在信托期限届满之前,信托产品不得赎回,但可以依法转让。银⾏理财产品的期限⼀般有 1 个⽉、1-3 个⽉、3-6 个⽉、6-12 个⽉、⼀年以上等;开放型的证券投资基⾦,基⾦份额的赎回和转让都没有⼤的限制,封闭式基⾦通常可以在⼆级市场买卖;证券公司理财产品⼀般两年以上;保险理财产品,期限相对较⻓,可达 20-30 年,甚⾄更⻓。
总体来说,信托理财产品为⾼端理财产品,收益较好,⻛险较低,但流动性相对⼀般。
二、信托产品的优势
与其他的常⻅的⾦融产品银行,股票、证券、基金,保险相⽐较。
银行——银行理财由商业银行发行,理财门槛较低,属于受众面极广的大众型理财产品。其安全稳定性有目共睹,但低下的收益率也成了银行理财不可避免的硬伤。此外,银行理财的灵活性高,流动性强,产品期限较短,方便随时认购。
股票、证券、基金——高收益是股票、证券、基金类理财产品的最大优势。但这类理财的收益高低与自身金融知识、理财能力、经济市场行情有着极大关联,因此收益的浮动性很大,风险系数极高。
保险——保险理财的门槛和安全性与银行理财相当。较低的认购门槛和法律加持的安全性让保险理财成为了大众理财的首选之一。但保险理财的投资领域狭窄,以保障为主,在收益率上不占优势。保险理财的回本周期十分漫长,因此投保者往往难以获得较高回报。
信托的优势主要体现在以下几点:
(1)⾼收益。在相同时间⾥,信托产品⽐银行、保险有着更⾼的收益。
(2)低⻛险。相⽐于基⾦和股票。信托的⻛险更低。
(3)低成本。相⽐于基⾦和股票,信托的⼿续费和认购费较低。
(4)独⽴性。由于法律规定,信托财产具有得天独厚的独⽴性。
相较于其他产品,信托兼顾了财产的安全性和较高的收益率。后疫情时代下的市场调研的数据显示,理财人士(特别是高净值客户群体)对金融产品的安全性、稳定增值性愈发重视。因此,凭借着专业的投资操作和法律法规的加持保护,信托理财的吸引力正持续上升。在我国,随着个人信托市场条件的日趋成熟,通过个人信托来投资理财必将成为一大理财潮流!
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