普通人能积攒一点血汗钱不容易，因此保证本金安全是重中之重。

今天，我们就从实际经验出发，告诉大家：哪些理财，普通人可以购买？哪些理财，是要小心慎碰的？

哪些理财，比较适合普通人？

1、定期

什么叫理财？就是打理自己的财富。定期存款，在广义上，也属于理财的一种。

定期存款，适合所有的普通人。

收益率：除了活期存款利率，⼏乎没有⽐定期存款收益更低的理财产品了。这意味着其赶不上通货膨胀的速度。

但是，如果你的钱数目不大，其实也没什么差别。

一年可能就只是差了几百、一两千块钱而已。

而且定期有自己的优势：安全，灵活。

存定期，只需要把密码和存钱凭证收好，就什么也不需要操心，等着到期取利息就可以了。

2、国债

国债是由国家发⾏的债券，是中央政府为筹集财政资⾦⽽发⾏的⼀种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在⼀定时期⽀付利息和到期偿还本⾦的债权债务凭证。

安全性：由于国债的发⾏主体是国家，所以它具有最⾼的信⽤度，被公认为是最安全的投资⼯具。

收益率：国债利率较为稳定，数据显示，2022年10月我国的三年期国债收益率为2.26%，收益⽔平属于中下等。

流动性：国债期限⼤多都⽐较⻓，单从这⽅⾯来看流动性⽐较差。但是它有⼀个优点是可以提前⽀取并且靠档计息。

3、大额存单

大额存单的购买有门槛，一般都是最低20万起购。

现在大额存单，三年期利率在3.5％左右，五年期的利率在4.0％左右。

这个收益，可以超过大部分的稳健型短期理财了。

而且和短期理财相比，大额存单安全。不用的大额钱，购买大额存单，满期后你能明显看见本金在增长。

像20万，购买五年期4.0％利率的大额存单，满期后的利息就有：

200000×0.04×5＝40000元

连本带息加在一起，就有24万。

4、城投债

城投债，又称“准市政债”，是地方投融资平台作为发行主体，公开发行企业债和中期票据，其主业多为地方基础设施建设或公益性项目。从承销商到投资者，参与债券发行环节的人，都将其视为是当地政府发债。

简单点来说就是政府为了进行地方基础建设通过平台公司发行的债券。政府向特定的投资人募集资金用于地方建设，然后按照约定的期限到期还本付息的一种投资理财产品。

分为标准城投债和非标两种。标准化城投债的安全性更高，但收益相对较低，而非标的安全性稍弱，但收益更高，可以达到年化8%左右。

总体而言，城投债的投资性价比非常高，起投金额一般设置在10万左右，不仅可以跑赢通胀，还能为投资人获得稳定可观的收益。

但需要特别注意的是，在选择城投债的过程中，需要投资者做好功课，要对当地的经济情况以及城投公司有一定的了解，避免出现延期风险。

哪些理财，普通人慎碰？

1、传销式理财

传销式理财其实很好分辨，就是让你交多少钱，这个是会员费。然后再让你拉人头，每增加一个，你就可以拿多少的提成。

这种就是典型的金字塔模式，所有人的钱最后都流到了顶层的几个人口袋里。

那些妄想能发财，想着能够一夜暴富的人，最后的结果都是人财两空。正经工作丢了，还把身家赔了进去。

传销属于违法犯罪。

2、p2p理财

p2p理财，就是典型的拆东墙补西墙。

15年的时候，上海到处都是理财公司。存一年，能给出15％的年化收益，而且利息还是每个月给。

后面的事情，全国人民都知道了。

p2p公司倒闭、关门、跑路。无数人一辈子的血汗钱，卖房子投资的钱，全部都打了水漂。

即使最后报警，抓到了几个人，也没任何用处。

钱都被那些人霍霍完了，损失的钱再也追不回来了。

3、高风险的股票、基金、期货

股票、基金、期货，那都是高收益、高风险的投资。真的和坐过山车一样，一夜天堂，一夜地狱。

行情好的时候，炒股一天可以赚本金的10％。行情不好的时候，一天也可能会亏损10％。

像期货，那和资本对赌没啥区别。你赚了，就是本金翻倍。你要是亏了，就是分文不剩。

普通人，一没有经验，二没有风险承受能力，真的是不适合去做这么大风险的投资。

普通人有个通病，就是迫切希望一夜暴富。正是有这样不切实际的想法，所以才更容易上当受骗。其实你可以想一下，那些告诉你，投资什么可以一夜发财的人。如果真的有这样的好事，别人凭啥告诉你？

稍微想一下，就知道是不可能的事情了。

对于普通人来说，能够保证本金安全，保证自己不上当受骗，就是对资产财富最大的保值。