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个人理财方式有哪些好的推荐?

2022/10/25 17:01:37 | 来源:安得财富 作者:安小妹 次浏览

 1、银行存款:

 

完全不懂理财的人(尤其是老一辈人),不知道何谓通货膨胀,也不懂投资理财。对他们来说,钱存在银行就是最安全的方式。

 

安全性:高

 

收益率:低(跑不赢通胀),5年定期2.75%-3%收益。

 

流动性:活期高、定期低

 

适合人群:完全不懂理财的保守人群

 

购买方式:各大银行柜台或网银、手机银行

 

2、国债:

 

债券里面最安全的当属国债,以国家信用为担保向投资者借钱,相当于一种几乎0风险的储蓄方式。

 

安全性:高

 

收益率:较低,3-5年期的在4%左右

 

流动性:低,可提前兑取(要损失部分利息),也可以用于质押贷款,但不能上市交易。

 

适合人群:家庭配置、保值型投资者

 

购买方式:凭证式国债可在银行网点、邮储部门、财政部国债服务部购买;电子式国债可通过网银购买;记账式国债可通过股票账户买卖。一般国债发行日为每月10号。

 

其他类型债券,由低风险到高风险依次是:国债、国债逆回购、地方政府债、可转债、公司/企业债。鉴于今年以来企业债违约的情况不少,个人觉得风险偏好低的可以不去凑公司债的热闹。

 

3、银行理财:

 

以往投资者把银行理财当做稳健的投资方式,甚至有银行承诺保本保息。但金融系统一直在去刚兑,资管新规要求“卖者尽责买者自负”,意味着投资者必须得自负盈亏了。买银行理财,弄清楚是银行自己的产品还是代销的产品,还要警惕银行飞单和“理财变保险”,总之投银行理财也没有以前那么轻松了。

 

安全性:中

 

收益率:中低,5%左右

 

流动性:低,一般5万起,中途不可退出

 

适合人群:小白投资者、家庭资产配置

 

购买方式:银行网点或网银

 

4、基金:

 

这里主要指公募基金,即把我们的钱交给专业的机构去投资股票、债券、固收理财等。

 

安全性:中低

 

收益率:浮动

 

一般情况下,风险和收益按从低到高排序为:货币型<债券型<混合型<股票型。但实际情况要看基金经理操盘能力和市场行情,没有绝对排序。

 

流动性:封闭型基金封闭期内不能赎回,开放型T+1可赎回到账。

 

适合人群:可承担中高风险,有一定投资经验人群。

 

购买方式:基金官网、第三方基金代销平台(天天基金、蛋卷基金、蚂蚁财富等)

 

5、政信定融:

 

背靠政府信用,安全性高,固定收益类理财产品,年化收益率8%左右,期限1-3年不等。购买方式:第三方理财机构。比较适合稳健型投资者。

 

理财产品一般会达到承诺的收益吗?

 

自从资管新规正式实施以后,银行理财产品已经再没有保本的了,承诺的预期收益绝大多数都无法达到,如果您还是抱着承诺的收益看理财,那就掉进理财陷阱了,现在只有城投债,信托这种把收益直接写在合同里的固定收益类产品,才会达到承诺收益。

 

去银行申请贷款,要我买银行理财,不买可以嘛?

 

当然可以了,是否要购买银行理财,是您的个人决定,任何人不得以此要挟来判断是否给你放贷,申请贷款只要你符合正常的流程和手续就可以了。

 

什么是保险金信托?

 

保险金信托又称人寿保险信托。是指投保人在和保险公司签订保险合同后,以人寿保单作为信托财产,再与保险公司合作的信托公司签订信托合同。

 

约定未来的保险金直接进入信托公司,由信托公司进行管理和运作,按照信托财产及收益按合同约定,分配给信托受益人的信托计划。

 

与家族信托相比,保险金信托门槛低很多,保额500万起就行,对应保费30岁成人每年二十多万(和年龄、性别相关)。

 

有什么收益高过银行存款的保本理财?

 

首先保本理财就很难,目前市面上的保本理财产品非常少,大家比较熟悉的就是银行存款,50万以内的大额存单,国债,地方债,以上几个理财产品中,收益比较高的就是大额存单了,但是目前通货膨胀率差不多在6%左右,大额存单的平均利率也就3%~5%,如果想资产保值,还是要寻求一些其他理财产品,比如背靠政府城投公司的城投债,收益固定,8%左右,安全性也相对较高。可以作为参考。

 

怎么快速,系统性的学习理财,基金,期货?

 

首先,你需要有一个清晰的规划,比如再长时间之内学完基金入门类的书籍,然后先从短线小额投资开始试水,理论与实践的结合,是最好的方式。当然,如果你有老师可以帮助你学习,那是最好的。

 

新手小白如何选择理财方式?

 

1,

货币基金

首先,第一种方式就是货币基金。

很多人一听说基金,误以为是风险很大涨涨跌跌的股票型基金,其实就算我们不懂货币基金,也许我们都已经买过货币基金。

因为不管是微信理财通,还是余额宝,上面其实都是把钱放在了货币基金里面。

我之所以把货币基金放在第一位,就是因为货币基金是安全性很高的一类基金,而且灵活性也非常好。

货币基金每天的价格都是一块钱,也就是说不会存在价格下跌,不会存在本金亏损的问题。

其次,货币基金几乎每天都会有分红,而这些分红就是我们的收益。现在大多数货币基金的年化收益都在2%左右。与之对比,可以随时取用的银行活期存款目前的年化收益率仅仅是0.3%。

假如我们现在把10万块钱放在活期存款里,一年下来只有300块钱的利息。但是如果我们把相同的10万块钱放在货币基金里,一年下来就会增值大约2000块钱,差距还是非常明显的。

 

2,存款

第二种方式就是存款。

可能大家都觉得存款是自己最熟悉的方式,但存款的收益非常低,仅适合毫无风险承受能力的老年人。

 

3,银行低风险理财产品

第三种方式,大家可以考虑银行的低风险理财产品。

今年以来股市震荡比较大,债券市场也发生了一定的波动,导致很多银行理财产品都出现了亏损的情况。但是,假如我们只是理财的小白,那么我们可以选择r1型的或者r2型的理财产品。虽然现在没有保本型银行理财了,但是银行理财的风险相对来说还是比较低的。

 

4,国债

第四种理财方式就是国债,国债的年化收益在4%左右,就是比较难买一点,尤其是收益高一些的国债,有些还需要提前预约。

 

5、城投债

这是最近比较火的一种理财方式,与国债类似的是,政府城投债也是背靠政府信用,虽然是城投公司发行,但是其背后的主体一般都是国企或政府等机构,安全性较高,最重要的是可以跑赢通货膨胀,而年化收益率普遍可以达到8%左右,固定收益类理财产品。投资期限可以选择1年或者2年,3年都可以,比较适合稳健型投资者。

 

6,小结

作为理财的小白,我们可以从这些理财方式开始。但是不要把自己局限在这里,未来在不断的学习当中,你还会发现其他的理财产品会更适合自己。

尤其当你的知识越来越丰富,能承受的风险越来越高的时候,我们的选择范围就会更大了。

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