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年化超6%!今年最稳的理财方式

2022/08/15 16:33:32 | 来源:安得财富 作者:安小妹 次浏览

时光荏苒,岁月如流。

 

转眼间,2022已过去大半。

 

今年上半年,受新冠疫情、战争、金融制裁、股灾、大厂裁员等事件影响,老百姓的“理财”之路,变得愈发艰难。

 

去年在基金中尝到了甜头的投资人,今年亏的鼻涕一把泪一把。

 

年化超6%!今年最稳的理财方式

 

而一贯信任银行理财的投友,今年也在低风险区栽了跟头。

 

年化超6%!今年最稳的理财方式

 

更令人崩溃的是,上半年,地产公司一波接一波的暴雷,不仅令购买了房地产信托的高净值客户损失惨重,更让那些贷款购买了期房的房友,财房两空。

 

年化超6%!今年最稳的理财方式

 

面对以上境况,很多人开始迷茫,目前最稳健的理财方式究竟是什么?如何才能做到无亏损的稳定赚钱?

 

下面,安小妹就来跟大家分享一下,今年下半年稳健理财的方法。

 

一、“标准普尔配置图”——最稳健的家庭资产配置方式

 

什么是标准普尔配置图?

 

标准普尔配置图,俗称“标普图”,是全球最具影响力的三大信用评级机构之一的美国标准普尔公司,在调研了全球十万个资产稳健增长的家庭资产配置方式后,分析总结出来的家庭资产配置分布图。被称为目前世界上针对家庭财富增长,最稳健的资产配置方式。

 

标普图将一个家庭的资产,分为四个账户,分别为:要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本升值的钱。

 

年化超6%!今年最稳的理财方式

 

第一个账户:要花的钱。(占比10%)

 

要点:短期消费,3-6个月的生活费。一般可以存至银行活期存款或者余额宝中。

 

第二个账户:保命的钱。(占比20%)

 

要点:专款专用,解决家庭突发的重大开支。例如突发疾病或是出现意外事故等。

 

因为这个账户里的钱只有遇到突发状况才会用到,所以,建议大家可以将其中一部分用来购买重疾险(以备不时之需),另一部分可以直接存定期或是购买国有银行的大额存单,在保证安全的情况下,获取一些额外收益。

 

第三个账户:生钱的钱。(占30%)

 

要点:为家庭创造收益,用有风险的投资创造高回报。

 

这个账户的关键在于“收益”。

 

图中列举了股票、基金、房产等投资项目,你可以选择您最擅长的领域,为家庭赚取投资收益。当然前提是,你赚得起也要亏得起。无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。

 

第四个账户:保本升值的钱。(占40%)

 

要点:本金安全,收益安全,持续成长。

 

这个账户占比最高,因为它的责任最重。一个家庭是否能够正常的经营下去,和这个账户的钱能否稳定运营关系重大。

 

所以,这个账户投资的钱,一定要保证本金不能有任何损失,还要能抵御通货膨胀的侵蚀,并且可以长期稳定的获得收益。

 

讲到这里,不得不提的就是当下最受投资者欢迎的固收类理财产品。

 

二、分享几个口碑好、适合稳健型投资者的固收类理财产品

 

固收类理财产品,顾名思义就是指收益固定的理财产品。

 

常见的几乎零风险的固收类产品有:国债、地方政府债、银行存款、大额存单。

 

国债和地方政府债,一个被称为金边债券,一个被称为银边债券,其优缺点都显而易见,优点:非常安全,缺点:利率较低。

 

以最新一期发行的储蓄国债为例,三年期利率仅有3.2%,五年期利率3.37%;而地方政府债的利率也没高上多少,一般在3%~4.5%之间。

 

再看银行存款和大额存单。

 

银行存款,活期基础利率0.35%,定期一年基准利率1.5%;

 

大额存单,根据起投门槛不同,利率略有差别,但总体而言,一年期平均利率在2.1%左右,3年期平均利率在3.4%左右。(具体实时数据以各大银行APP为准)

 

年化超6%!今年最稳的理财方式

 

综上,以上四个固收类理财产品,安全性都非常高,但都有一个缺点,那就是收益太低,无法跑赢通胀。作为保本升值的钱,可以配置一部分,但不宜过多。

 

想要在安全稳健的前提下,跑赢通货膨胀,下面这两个固收类理财产品,你一定要了解!

 

1、政信定融。

 

监管机构:地方政府。

预期年化收益率:8%~10%。

起投门槛:10万(部分地区最低5万起投)。

投资风险:借款人是政府融资平台,担保方是地方国企,发行渠道是金交所,所以安全性相对较高。

注意事项:虽然政信项目风险小收益高,但任何投资都会存在风险,对于政信定融而言,最大的风险就是如何区分“真假政信”,这需要投资者在选择的过程中,具备一定的专业知识。

 

2、政信信托。

 

监管机构:银监会。

预期年化收益率:6%~8%。

起投门槛:100万。

投资风险:虽然都是政信,但每个地方政府平台的资质不同,在筛选上,投资者可以参考以下指标——所在地区财政收入、融资主体信用评级、发债评级AA或以上、是否为当地财政局或国资委全资控股、担保主体评级AA或以上还有应收账款质押的真实性、期限等等。

注意事项:这几年政信类产品违约基本都是云贵川、青海、宁夏、新疆、西藏这些经济相对不发达的区域,而江苏、浙江、山东至今几乎都没有出现过违约,即便是有过逾期也基本在两三天内就解决兑付了,所以投资者在选择项目时,可以优先选择山东等地的政信项目。

 

以上,就是安得财富想和大家分享的内容。

 

最后,总结一下“2022下半年如何理财”,安得财富认为最重要的就是一个“稳”字!今年的金融市场变化无常,越是这种时候,我们越要稳住自己的心态,稳住自己的财富,只有这样,才能守住“稳稳的幸福”。

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