结构性存款作为保本理财的优质替代品，一直以来深受市场欢迎。但是，从今年开始，结构性存款的存量规模下降，收益率持续走低。昨日，、沈报全媒体记者调查发现，部分银行已无在售结构性存款产品。

　　结构性存款“风光”不再

　　据人民银行最新公布的数据显示，截至2022年6月末，中资全国性银行结构性存款余额为5.56万亿元，环比下降4.85%，同比下降7.99%，6月中资全国性银行结构性存款也下降至2022年以来的最低水平。其中，大型银行结构性存款下降幅度较大。

　　数据统计，2022年7月银行发行的人民币结构性存款平均期限为153天，较上个月增长4天；平均预期最低收益率为1.32%，环比持平；平均预期中间收益率为2.95%，环比下降2BP（基点）；平均预期最高收益率为3.49%，环比下降9BP（基点）。

　　“今年银行普通存款利率整体走低，近几个月，购买结构性存款的客户在减少，我们也不再重点推介结构性存款了，相比之下，大额存单、稳健型的理财产品更受客户青睐。”一家股份制银行的理财经理表示。

　　结构性存款产品“断货”？

　　据了解，结构性存款主要由普通存款和投资金融衍生品构成，是商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益率的金融产品。

　　记者通过登录各家银行App发现，不少国有银行个人结构性存款产品已经“断货”。比如工商银行App、邮储银行App均显示暂无结构性存款，建设银行App上仅有“利得盈结构性存款2022年第109期（区域销售）”和“利得盈结构性存款2022年第110期（区域销售）”两款结构性存款产品；农业银行有“汇利丰结构性存款2022年第0116期”和“汇利丰结构性存款2022年第0117期”两款。

　　记者发现，股份制银行、中小银行结构性存款在售数量仍较多，比如，招商银行“点金系列进取型看跌三层区间一个月结存32天结构性存款”“点金系列进取型看跌三层区间两个月63天结构性存款”。

　　投资者可适当调整理财结构

　　自2018年“资管新规”实施后，保本理财开始逐渐退出市场。此期间，结构性存款一度成为保本理财的替代品、银行揽储的利器，其预期收益率在4%以上也是常见。2019年银保监会发布了《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》，要求一年过渡期后，“假结构性存款”整改完毕。随着结构性存款市场的规范和整改，规模、收益率也逐渐呈现波动下降态势。

　　业内专家表示，结构性存款挂钩标的一般包括贵金属、汇率、指数、利率等，今年金融市场震荡加大，收益受到影响；同时，存款定价整体下行，也会带动结构性存款收益率下跌。此前两月，存款市场利率经历了一轮下跌，全国性银行、地方性银行相继下调普通定存、大额存单、特色存款利率，其中长期利率降幅明显。

　　辽宁省理财规划师协会副会长钱维军指出，针对结构性存款产品的市场现状，投资者可适当调整理财结构，补充一些其他类别的理财产品。