导读：信托，因为信任所以托付，已被越来越多的中国高净值人群所关注。但在一线的信托销售工作中，经常会遇到这种类型的高净值客户：一聊到产品，便问保不保本，并且总喜欢拿银行理财与信托作比较。银行理财的收益率在3%~5%之间，信托理财的收益率在7~9%之间，从收益上来看，信托明显高于银行理财，但对于信托的安全性，投资者却总有担忧，信托真的安全吗？打破刚兑后，理财该选哪一个？

今天，安小妹就针对这个问题，来给大家做个详细的解答。

一、信托与银行的风控能力对比

1、银监会对信托公司的要求是一定要保证融资方（借钱人）的抵质押物抵质押率一定在50%以下；

2、银行的风控指标大同小异，银行同样也遇到还不起钱的融资者（借钱人），银行的做法是处理抵押物（银行抵押率在70%、信托抵押率为50%以下）；风控过程和指标一样，做法都一样，信托与银行哪个风险更低？

信托与银行的真实关系，投资者朋友们明白信托是干什么的了吗？

信托产品有大半是通过银行卖出去的（为什么？老百姓相信银行，银行知道你存多少钱，没办法这就是优势）。而其中有些银行是直接卖信托产品，有些是银行的理财资金池。银行的理财产品收益4-5%，信托理财产品收益8%左右，知道其中的利润差了吗？

此外银行还要赚大部分发行费。银行理财资金占了信托规模的1/3。现在银行已经很少公开卖信托产品了，至少笔者接触到的银行是这样的。因为这样客户就会知道信托这种低风险高收益的产品，银行肯定不愿意；所以除非客户主动要求，否则银行很少主动推销信托，即使客户问起来，银行代销的信托产品收益率也大大低于信托公司直销的？银行美其名曰是产品经过银行的筛选风险更低，但仔细一看，不仅收益率低于信托公司直销的，而且基本是小信托公司的。

主要原因当然是利益分配。小信托公司收费便宜，通常仅仅是法律意义上的通道而已，这样利差比较大，品牌好的信托公司银行不愿代销，如平安信托的产品，市面口碑好，但银行很少见到。如果要风险低，为什么只要代销小信托公司的呢？真正出问题了，银行也不会负责的，因为信托公司才是法律意义上的受托人。比如中诚信托30亿矿产风波，项目是工行推荐的，工行赚了4%的发行费，中诚赚的不会超过0.5%，中诚信托不过是银行的通道而已。但出事了，银行把责任撇得干干净净，说自己只是代销，信托公司才是受托人？大家心里应该明白这是怎么回事吧。

经过统计：90%客户在购买银行理财产品时都没仔细做过风险评估和理财说明书。

其实，银行理财产品的去向大部分就去购买信托和券商资管产品等，很负责任地跟各位建议：若资金够得上信托和资管业务的门槛，为何承担相同的风险却又让银行再赚一半走呢？直接去买信托和资管就好了！可能很多人会觉得在银行买踏实，靠谱，实际上，非保本型理财产品占到大多数，其风险直接对应相应的投资标的，并不是银行在给你承担相应的风险而是信托和券商的风险管理机制，之所以银行理财产品兑付好也是因为这两类业务本身兑付非常好，制度的红利给了他们机遇，这就是金融行业的信息不对称。关注资金的去向，非常有用，可能会让您的理财效果翻倍！

二、信托产品和银行产品哪个更安全？

《信托法》第16条规定，信托资产具有独立性，不能抵债不能被清算，具有债务隔离功能；

银行资产：存在银行的钱一旦发生债务纠纷，钱就不是自己的啦！（其它资产，如股票、基金、黄金、住房等等，全部要抵债的）

1，银行给了大家低的利率，自己去赚大钱，利润高到不好意思说，可以200米就开一家；2012年上市公司年报，最赚钱的10家上市公司里面7家是银行，16家上市银行的利润超过了其它2200多家上市公司。

2.腾讯财经报告《万亿银行理财与庞氏骗局揭秘了银行理财产品收益主要来自信托与城投债，银行发行信托产品再买信托，不做产品研发与设计，轻松赚钱收益差。

3.2012年中国信托业峰会12月在昆明举行，全国人大财经委副主任委员吴晓灵出席期间表示，“目前商业银行普遍通过资金池的方式将短期资金对应长期资产，这样银行可以给投资者提供相对高收益的产品。按信托原理，银行应该将赚取的收益都给投资者，但由于资金池的复杂性，银行实际上并没有将赚取的收益都给投资者，而是自己留下了大部分收益。＂你相信银行，银行相信信托，为什么不直接相信信托？

小结一下：

一、不用担心信托公司的资质，它是正规的金融机构，有“领导”看着，有“法律”约束。

二、信托理财计划绝不是“非法集资”，信托公司在风险控制上和银行流程基本一样，必须在抵押足值和风险可控的前提下帮企业融资。

三、信托公司永远碰不到“资金”，不可能挪用。

四、信托公司如果对企业(项目)调查不准确，风控措施不严密而造成的损失，信托公司是要赔偿的；触及法律要负法律责任；所以，信托公司作为融资的中间金融机构，必须对项目和投资人的利益认真负责。

三、信托VS银行理财，如何选择？

（1）从门槛上看，大部分银行理财的门槛5万起，信托理财的门槛100万起。

（2）从期限上看，银行理财的期限灵活，信托理财的期限一般为一年、两年。

（3）从收益率上看，银行理财收益率在3%~5%之间，信托理财收益率在8~9%之间。

（4）从购买渠道上看，银行理财大部分都在银行销售，早期信托理财大部分也是在银行及其它金融机构销售，现在很多信托公司都开始建立自己的营业网点进行销售。

（5）从销售对象上看：金融机构、上市公司、一般企业、自然人等均可购买银行理财和信托理财。国家也允许保险公司、社保等关系民生保障的资金购买银行理财和信托理财。

总体来看：银行理财是一种大众化的理财方式，认购起点低，操作便捷，期限灵活，是不少家庭小额短期闲置资金的重要投资方式。而信托理财则更受高净值客户的青睐，投资起点更高但收益也更高，投资方向更灵活，还可实现跨资产、跨周期的配置。对于手中资金量较高的投资者而言，信托是跑赢通胀，实现资产稳健增值的不二选择。