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先别急着买信托!打款前这些事你一定要知道

2021/11/29 16:55:24 | 来源:安得财富 作者:安小妹 次浏览

信托,作为高净值人士最爱的“投资品”,一直以安全稳健自居。尽管今年监管持续趋严,信托收益表现低迷(长期保持在7%左右),但购买信托的投资者数量依然增幅显著。

 

据中信登相关数据显示,截至今年三季度末,信托产品个人投资者数量首次突破100万大关,前三季度个人投资者净增长数量已接近2020年全年总和,其中个人投资者新增投资规模占比接近50%,成为新增信托产品最主要的资金来源。

 

随着信托新晋投资者数量的增加,市场上也出现了各种借信托之名行骗的案例。

 

3月10日,李女士听从投资理财群内张老师的推荐,购买了一款高收益低风险的信托产品,当她把300万元打入张老师指定的汇款账户后,张老师却突然消失不见了,等到李女士报警之后才发现,张老师给她的汇款账户是个人账户,自己上当受骗了。

 

9月30日,黄女士在“重庆信托”APP内操作购买某款理财产品后,不到5分钟,账户金额586万元瞬间归零。等到黄女士缓过神来,才惊觉自己被骗。

 

10月20日,萍乡市湘东警方公布,萍乡一女子轻信网友下载“中粮信托”的APP链接,结果被骗73万元。

 

通过以上案例不难看出,这些被骗的投资人都有一个共同点,那就是对信托了解很少,而且几乎都是初次购买信托的投资者。为了防止大家买到“假信托”,安小妹特意整理了以下内容,在打款前你一定要了解!

 

如何辨别你买的信托是“真”信托?

 

第一步:确认信托产品的发行机构,是否为68家信托公司之一。

 

购买信托的途径有三种:信托直销、第三方财富管理公司购买、银行代销。无论你从哪个渠道购买,首先要确定的都是信托产品的发行机构,是否为我国仅有的68家信托公司之一。

 

先别急着买信托!打款前这些事你一定要知道

全国68家信托名称(图片来源网络)

 

第二步:辨别信托合同真伪。

 

以下面这款信托产品为例:

 

先别急着买信托!打款前这些事你一定要知道

 

当我们拿到信托合同后,会在其封面看到两组编码——合同编码和信托登记系统产品编码。

 

合同编码,是由信托公司编制,主要用于内部的合同管理,比如2021年发行的信托产品,开头就是2021。而信托登记系统产品编码,是由中国信托登记有限责任公司编制(下面简称“中信登”),是信托产品的唯一身份标识,投资者可以通过产品编码,确认信托产品真伪。具体方法如下:

 

(1)投资者可通过访问中信登官网(http://www.chinatrc.com.cn/index.html)——投资者综合服务——信托产品成立公示,在【关键词】输入产品编码,查询信托产品信息。(无需登录)

 

先别急着买信托!打款前这些事你一定要知道

 

(2)投资者也可通过中信登微信公众号查询信托产品真伪:

 

先别急着买信托!打款前这些事你一定要知道

 

PS:该功能仅适用2017年9月1日之后完成初始登记的集合资金信托产品,如果这个验证方式没找到信托产品信息,有可能是信托产品从成立到在中信登办理登记的流程未走完,可致电中信登客服询问,或过1-2周再来中信登官网查询验证。

 

当然,除了看产品编码外,还要注意的是,在投资者签字的地方,通常会显示受托人(信托公司)的名字,以及加盖的公章和法人章。如下图所示:

 

先别急着买信托!打款前这些事你一定要知道

 

这里一定要注意核实——合同落款名字和信托公司名称是否一致,若出现差异,一定要及时查证。

 

第三步:确认打款账号

 

信托合同确认无误后,下一步需要做的就是打款认购。这一步至关重要,记住认购任何一款信托产品打款时,资金都是直接打入信托公司在银行设立的对公账号,不经手任何非信托公司的第三方。

 

上述案例中的李女士,在打款时将300万认购金打到了个人账户,这是一个非常明显的错误,如果当时李女士能留个心眼,上网查询一下信托产品的认购流程或者咨询一下专业的理财顾问,都可以避免被骗。

 

第四步: APP真假

 

随着互联网的发展进步,骗子的诈骗手法也在不断升级,很多骗子盗用信托公司的信息,制作出有着信托公司同款logo、名称的APP,并将其发布至某APP托管服务分发平台上(非官方应用商店)。然后在微信群、QQ群都公众平台发布下载链接或者二维码,诱使投资者下载假APP,并以此诈骗投资者钱财。而这些山寨APP图标几乎与正版一模一样,投资者通常很难辨别真假。

 

所以,下载APP最好选择官网、APP STORE等正规应用市场,正版的APP名称下方一般都标有“官方版”,千万不要选择来路不明的应用供应商、链接和二维码,时刻谨防不法分子利用APP来实施诈骗。

 

第五步:复盘信托认购的流程

 

首先,购买信托的投资者要知道,信托的最低认购金额是100万(部分项目300万起投),低于100万的认购金额,都是假的。

 

其次,选择好想要购买的信托产品后,投资者需要找到理财经理提前告知自己想要预约的具体金额,也就是我们常说的预约额度。一般这个时候需要你提供身份证信息以便信托公司做合格投资者认定。

 

当理财经理预约成功后,会通知你打款并确认计息时间,一般在计息的前一天或者当天就可以进入打款环节了,打款时,投资者需要核对一下账户名是否和所认购的信托公司名称一致,确认无误后再通过网银转账、柜台转账等方式把资金转入信托账户。

 

完成打款后,一定记得把电子凭证发给理财经理,如下图所示:

 

先别急着买信托!打款前这些事你一定要知道

 

一般理财经理会需要银行卡和开户行全称,提供资料后打款的流程就算基本结束了。

 

对了,在此还要提醒各位投资者一点,为了履行监管要求,现在信托产品签约环节都需要完成双录(即录音录像),合同签字都需要在视频中见证完成,如果缺少这一环节,投资者就要小心了。

 

以上,就是在信托打款前,投资者需要了解的内容,如果您还有其他疑问或想了解更多信托产品相关信息,欢迎添加安得财富客服VXAndkefu 进行咨询。


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