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信托投资中如何保障自己的权益?

2021/09/06 13:52:23 | 来源:安得财富 作者:佚名 次浏览

  信托投资过程中会面临哪些风险?若发生违约,消费者如何保障自己的权益?

信托投资中如何保障自己的权益?

  一、信托投资过程中,主要面临哪些风险?

  整体上看,信托投资中主要面临五类风险:

  (1)信用风险,指因交易对方不愿或无力履行合同条件而构成违约,致使信托本息不能按期收回或根本不能收 回,最终遭受损失的可能性,由此所产生的风险。

  (2)市场风险,是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使信托产品发生损失的风险。

  (3)流动性风险,信托公司面临的流动性风险有两种:一是信托公司层面,指信托公司虽然有清偿能力,但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金,以应对业务增长或支付到期债务的风险。二是信托项目层面,指具体信托项目不能按期变现兑付清算的风险,以及对期间开放的信托计划来说,存在赎回资金规模大于申购资金规模的可能性。

  (4)操作风险,是指由于信托公司信息系统或内部控制缺陷导致意外损失的风险。

  (5)声誉风险,是指由机构经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对机构负面评价的风险。

  二、如果因为信托产品发生了纠纷,信托消费者有什么办法或渠道去保障自己的合法权益?

  信托消费者可以通过多个渠道进行合法申诉,包括向信托公司、信托业协会、银保监会及其派出机构、法院或仲裁机构等渠道申诉,来维护自己的合法权益。

  当信托消费者向信托公司投诉时,信托公司应当受理,并于受理之日起十五个工作日内做出答复;

  当信托消费者向信托业协会投诉时,可以采取电话投诉、信件投诉、到访投诉等方式,同时应当向协会提交书面材料,协会应于五个工作日内就是否受理向投诉人做出答复。协会决定受理的,会通过电话、书面材料、实地走访等方式调查,并于受理之日起15个工作日内进行答复。投诉的内容应当包含信托消费者姓名、被投诉信托公司名称、所购买信托产品或者接受信托服务的具体情况及受侵害事实等。投诉内容不全的,协会可以要求补正;拒绝补正的,不予受理。

  另外,信托公司和协会因特殊情况不能在十五个工作日内做出答复时,可适当延期,但最长不得超过三十个工作日,并应当向信托消费者说明情况。

  三、信托消费者在购买信托的时候需要注意什么?

  信托消费者在购买信托时,要有风险意识,筛选产品时,要做到产品与自身风险承受能力相匹配,不能盲目追求高收益,需要从多维度考察信托产品:

  一是信托资金所投项目的资质,项目资质是决定项目经营效益的直接因素,也是信托本金及收益能否收回的关键,信托消费者可以主要关注项目准证、项目进展和项目前景;

  二是产品投向,信托产品的投向多样,诸如房地产、金融市场、工商企业等,信托消费者需要根据相关政策、法律法规,来综合判断风险;

  三是交易对手,信托最大的风险来自交易对手的实力和诚信。对此,信托消费者需要了解交易对手的整体实力、在相关行业中的地位与影响力等;

  四是风控措施,比如融资类项目中的抵、质押物的变现价值是否可以覆盖信托计划的金额,风控措施越完备,项目出现风险的概率越底。

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