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手里有100万,买什么理财产品好?

2021/09/02 10:27:14 | 来源:安得财富 作者:安小妹 次浏览

一直有人问我:100万买什么理财产品比较好?如何投资才能收益最大化?

 

今天,我就来给大家讲讲,中国的金融市场上,100万本金可投资的理财产品都有哪些?它们所对应的收益及风险如何?适合什么样的投资人群?

 

全篇干货无尿点,赶快拿好你的小本本记录下来!

 

一、银行存款

 

银行存款是最普通、最为社会熟悉的固定收益金融产品,主要包括活期存款、定期存款、大额存单等。

 

活期存款,是没有固定期限的,可以随时取钱,可以由储户自主决定支取时间的银行储蓄方式,一般来说其利率要低于同期定期存款。

 

活期存款的特点在于:

1、流动性强,可随时存取;

2、起投门槛低,1元起投;

3、投资期限由储户决定;

4、收益低,目前央行公布的活期年利率是0.35%。

 

优点:安全性高,50万以内保本保息,流动性强,可随时存取。

缺点:收益太低,难以跑赢通胀。

 

按照当下央行公布的活期年利率0.35%计算,100万存银行活期,一年后可以拿到的利息为3500元。

 

定期存款,是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率,到期后支取本息的存款。它具有存期最短3个月,最长5年,选择余地大,利息收益较稳定的特点。

 

下表是各大银行官网最新存款利率单,我们主要看一下其中的国有六大行——中农工建交邮,最高的邮政银行一年期存款利率为1.78%,而其他银行最高的也不超过2%。

手里有100万,买什么理财产品好?

 

假设按照2%计算,100万存银行定期,一年后可以拿到的利息为2万元。

 

接下来,再看一下网上咨询人数比较多的大额存单。

 

大额存单,是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是,大额存单在到期之前可以转让,期限不低于7天,投资门槛高,金额为整数。

 

投资门槛:一般20万元起投。

 

收益:比定期存款要高。

 

下图是网上查到的,国有6大行以及12家股份制银行以及城商行、农商行最新的大额存单利率均值,其中:1年期最高利率2.31%;2年期最高利率3.23%;3年期最高利率4.22%。

 

手里有100万,买什么理财产品好?

 

按照上表中的最高利率计算,100万投资大额存单1年,2年,3年,每年能拿到的利率分别为2.31万,3.23万,4.22万。(也就是说,你存的时间越长,每年能拿到的利息越高)

 

综上,存款是最基础的固定收益类金融产品,是入门级投资品,具有安全、流动性较高等特点,除特别品种(如大额存单)外没有任何门槛限制,但是收益率也相对较低。适合对收益没有任何要求,只追求绝对安全的普通投资者。

 

二、银行理财

 

银行理财的投资门槛一般1万起,资金投向主要是债券、非标固收(信托、资管等)。

 

安全性:整体风险相对较低(R1 R2属于低风险理财产品,R3 R4 R5则属于风险较高的理财产品。一般风险等级越高,对应的收益也会相应提升)

 

收益率:一般在3%~5%左右。

 

缺点:流动性一般,收益难以跑赢通货膨胀的速度。(央行公布的通货膨胀率在6%左右,实际可能还要高)

 

适合人群:风险承受能力较低的保守型投资者。

 

三、债券

 

债券是最典型的固定收益金融产品,发行人按期支付利息,到期偿还本金。我国债券品种丰富多样,可以分为国债、地方政府债、金融债、企业债、公司债等。

 

债券的投资门槛:5万-100万不等。

 

收益:高于银行存款(具体要看所选的债券品种,对债券感兴趣的朋友,可以去安盈财商的“投资品解读”专区了解,里面对于每种债券的收益及风险都有详细介绍,在此我就不一一赘述了)

 

投资期限:有不同的到期日可供选择。

 

优点:安全性高,流动性强,如急需用钱,即便未到投资期限,也可放到次级市场交易变现。

 

缺点:适合个人投资者投资的债券品种较少,对抗通货膨胀的能力较差。

 

四、信托

 

起投门槛:100万。

 

投资期限:一般1~2年。

 

安全性:受到银监会的直接监管,通常有抵质押等风控措施,安全性高。

 

收益:因资金投向不同、投资期限不同,所以并不固定,但从历史数据来看,一般年可以达到8%~10%之间。也就是说,100万投资信托,一年可以拿到的利息大概有8~10万。

 

优点:收益高、安全性高、购买方便(可以从银行、三方理财公司、信托公司还有网上购买,而且还支持异地购买)。

 

缺点:投资门槛高,最低购买金额100万,而且额度有限,大多数都是300万起购,令普通投资者望而怯步。

 

适合人群:对收益和安全性都有较高要求的高净值投资者。

 

投资建议:信托已经打破刚兑,虽然附带项目抵押提高了安全稳定性,但是谁也无法保证百分之百兑付。这就需要投资者在购买前,具有“慧眼识珠”的能力。如果你自己本身不懂,那么一定要找一个懂的人,帮你去辨别哪款信托更靠谱。点击下方按钮,注册成为安盈财商会员!即可获取专家级理财师11指导机会,帮你快速扫除理财路上的所有障碍,本金收益最大化。

 

五、资管计划

 

资管计划属于类信托产品,主要投资股权、债权、资产收益权等形式,进行资金运用,为投资者提供固定收益回报。资管计划收益率相对较高,而且能够在交易平台进行转让,流动性相对较好,但是风险性略高。

 

六、私募基金

 

私募基金是由基金公司发行的产品,面对特定符合要求的投资者募集的理财产品。由证监会监管,也是高净值用户最为青睐的投资方式之一。

 

2011年以来的十年间,私募基金企业注册量呈波动增长趋势。企查查数据显示,2011年共注册私募基金企业92家。2017年共注册3681家,同比增长93.3%。2020年共注册5672家,同比增长139%,是十年来注册量最高的一年。

 

手里有100万,买什么理财产品好?

 

私募基金的起投门槛是100万,正规的证券类私募,只有赚钱和亏钱的风险,没有跑路的风险。很适合高净值人群追求资产增值的需求。

 

私募基金的优势在于:

1、无仓位限制,在高风险区域,基金可减仓甚至空仓等待时机;

2、风险管控更敏感;

3、投资范围广,避免了很多投资限制;

4、收益高,平均收益可以达到8%~12%左右;

5、引入资金监管制度,行业运作更规范,信息披露更公开,资金安全有保障;

6、存在一定的准入门槛,一般只面向少数特定的投资者进行募集,能够为客户提供量身定制产品服务,满足客户的个性化投资需求。

 

另外,私募基金的缺点也很明显:

1、投资门槛高,只面向少数特定投资者募集;

2、流动性差,一般私募基金会设立一年的封闭期,对资金流动性有特别要求的投资者,可能会比较在意这点。不过,很多高成长性的公司需要时间孵化,更多的时间能让企业的价值更好的发挥。同时,“封闭”也减少了投资人“追涨杀跌”的不良习惯,为今后获得超额收益提供了良好根基。

 

所以,私募基金更适合追求绝对收益的高净值投资者。

 

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七、金交所定向融资计划

 

定向融资计划,是在国内地方金融资产交易所(中心)备案的金融产品。非公开发行,只向特定数量的投资人进行融资,并限定在特定投资人范围内流通转让。而金交所是备案机构,本身不能为交易作担保。也就是说,产品主要还是看融资方及相关风控措施。

 

安全性:整体风险较低。

收益:年化收益8%~9%左右。

期限:1年,2年居多。

起投门槛:最低5万起。

 

适合人群:追求长期稳定收益的普通投资者。

 

对定融感兴趣的朋友,可以去安盈财商“投资品解读——定融专区”查看相关信息,在此就不过多赘述了。

 

手里有100万,买什么理财产品好?

图片来源网络

八、其他投资品类

 

100万本金还可以投资于股票、期货、虚拟货币等浮动类理财产品。因为这些投资品都伴随着巨大的投资风险,并不适用于大多数人,所以对这类投资品感兴趣的朋友,可以私下找我探讨。

 

以上,就是我对100万以上资金应该如何投资的一些看法。

 

虽然每个人的理财方式各有不同,但理财本身对于每个人的意义却是相同的,那就是——改善生活,让自己的生活更美好!所以,优先配置能让你感到安全、放心、省心的投资品,才是真正好的、合适的、高级的投资选择。

 

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